Wanneer u een nieuwe auto koopt, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat deze een volledige reeks autoverzekeringen biedt, maar u kunt geld besparen door de dekking te verminderen naarmate het voertuig ouder wordt.
Verzekeringsbehoeften hebben betrekking op de marktwaarde van uw auto. Naarmate de waarde daalt, kan het zijn dat sommige dekkingen niet langer nodig zijn.
Als u begrijpt wat verplicht en optioneel is bij het samenstellen van uw verzekeringspolis, kunt u op de lange termijn geld besparen.
Een basis autopolis bestaat uit aansprakelijkheid voor lichamelijke en materiële schade , die de meeste staten vereisen. Deze dekking beschermt u wanneer u iemand verwondt bij een auto-ongeluk of zijn auto of eigendom beschadigt. Elke staat bepaalt het minimale dekkingsniveau.
In sommige staten moeten automobilisten ook het volgende meenemen:
Veel chauffeurs voegen optionele aanrijding en uitgebreide dekking . toe voor extra bescherming.
Hoewel deze dekkingen goed werken voor nieuwere auto's, zijn ze misschien niet logisch voor oudere voertuigen.
Het maakt niet uit hoeveel dekking u heeft, uw verzekeraar betaalt geen claim die hoger is dan wat uw auto waard is. Verzekeraars verklaren vaak dat oudere voertuigen total loss zijn wanneer de reparatiekosten hun marktwaarde overschrijden, merkte Amy Bach op, uitvoerend directeur van de United Policyholders-verzekeringsconsumentengroep. In dergelijke gevallen:
Wanneer u een autolening afbetaalt, moet u mogelijk naast een aansprakelijkheidsverzekering ook een aanrijding en uitgebreide dekking hebben. Kredietverstrekkers moeten hun financiële belangen in uw voertuig beschermen totdat uw lening is terugbetaald. Zodra u uw auto vrij en duidelijk bezit, kunt u beslissen of de kosten van een aanrijding en uitgebreid de moeite waard zijn.
Als u een aanrijdings- en uitgebreide dekking koopt voor een auto die minimaal 10 jaar oud is, betaalt u mogelijk te veel voor een autoverzekering.
Tip:
Weeg wat u aan premie betaalt af tegen wat u waarschijnlijk van uw verzekering terugkrijgt als uw auto beschadigd is, zei Carole Walker, uitvoerend directeur van de Rocky Mountain Insurance Information Association.
De gemiddelde jaarlijkse prijs van een uitgebreide polis is ongeveer $ 134, terwijl de gemiddelde prijs van een aanrijding op een polis ongeveer $ 290 per jaar is, volgens het Insurance Information Institute. Eigen risico's voor aanrijding en uitgebreid variëren doorgaans van $ 250 tot $ 500, zei Walker. Hoewel het nemen van een hoog eigen risico de tarieven van uw autoverzekering kan verlagen, moet u ervoor zorgen dat u het geld bij de hand heeft voor het geval u een polisclaim moet indienen.
"Als je alomvattende en botsing op een ouder voertuig laat vallen, kan het een slimme keuze zijn," zei ze. "U bespaart op premies, maar om te begrijpen dat u reparaties uit eigen zak moet betalen als u een claim moet indienen."
Veel consumenten kiezen ervoor om voorzichtig te zijn door aanrijdingen en uitgebreide dekking voor oudere auto's te behouden, zei Bach.
De gewonnen gemoedsrust is het uitgegeven geld misschien niet waard als de auto total loss wordt verklaard. Volgens Kiplinger, die financieel advies publiceert, hebben verzekeraars de neiging om een auto total loss te verklaren als de reparatiekosten 75 tot 80 procent van de winkelwaarde van de auto bedragen.
Kelley Blue Book zegt dat als uw jaarlijkse kosten voor uitgebreide en aanrijdingsverzekeringen hoger zijn dan 10 procent van de waarde van uw auto, u moet overwegen de dekking te laten vallen. Als dat het geval is, is de kans groot dat de verzekeringsuitkering die u na een ongeval ontvangt, lager is dan het bedrag dat u voor de extra dekking hebt betaald.
Voorbeeld:
Uw auto is $ 4.000 waard. Uw omnium- en aanrijdingspremies kosten meer dan $ 400 per jaar. Het is misschien tijd om de berichtgeving te laten vallen.
Als uw auto total loss is en u vindt dat uw verzekeraar uw voertuig heeft ondergewaardeerd, kunt u onderhandelen door voorbeelden te geven van wat mensen in uw gemeente betalen voor vergelijkbare auto's.
Voordat u bezuinigt op de dekking voor uw oudere auto, moet u de tijd nemen om erachter te komen hoeveel het zou kosten om deze te repareren of te vervangen als u het bedrag uit eigen zak zou moeten dekken. Het kan voor u zinvol zijn om volledige dekking te behouden als uw oudere auto een hoge inruilwaarde heeft behouden.
Het repareren van oudere auto's is doorgaans minder duur dan nieuwere auto's, omdat ze minder geavanceerde technologie gebruiken. Vervangende onderdelen voor oudere auto's zijn doorgaans ook minder duur.
Soms zijn bestuurders een geldschieter meer verschuldigd dan de werkelijke waarde van hun voertuig. Als dit bij uw auto het geval is, overweeg dan om een hiaatverzekering af te sluiten. Als uw auto total loss is, betaalt deze polis het verschil tussen de werkelijke contante waarde van uw auto en wat u de geldschieter verschuldigd bent.
"Elke keer dat u een pandrecht heeft, moet u begrijpen dat de verzekeringsmaatschappij u zal betalen wat de auto waard is, maar uw autolening kan meer zijn dan dat," zei Walker.
U kunt onderzoeken hoeveel uw auto waard is door contact op te nemen met lokale autodealers. Een andere manier is door gidsen voor autokopers te raadplegen, zoals de National Automobile Dealers Association of Kelley Blue Book.
De meeste auto's verliezen waarde naarmate ze ouder worden, maar in sommige gevallen bereiken oudere auto's een hogere waarde door de status van klassieke auto te bereiken. Wanneer dat gebeurt, kunnen chauffeurs vaak kortingen vinden door een klassieke autoverzekering af te sluiten.
Klassieke auto's moeten over het algemeen minimaal 25 jaar oud zijn. Normaal gesproken kun je de beste prijs voor klassieke autoverzekeringen vinden als je samenwerkt met een agent die gespecialiseerd is in dergelijke polissen, zei Bach.
Vaak geven verzekeringsmaatschappijen eigenaren van klassieke auto's een prijsvoordeel omdat (meestal) klassieke auto's:
Voordat u een verzekering voor een klassieke auto koopt, wilt u misschien de waarde ervan laten taxeren, zodat uw polis de waarde ervan nauwkeurig weergeeft. Dit is vooral belangrijk als je verbeteringen hebt aangebracht die de waarde ervan hebben verhoogd.
Als u besluit uw auto tijdens de strenge wintermaanden te stallen, kunt u geld besparen door uw dekking op te schorten. Zorg ervoor dat de auto rijklaar is voordat u hem in het voorjaar weer op de snelweg brengt.
Het is goed om af en toe uw autoverzekeringsdekking opnieuw te bekijken. Naarmate uw beschermingsbehoeften veranderen, verandert ook uw beleid. Een goed doel is om voldoende dekking te hebben, maar niet meer verzekeringen dan u nodig heeft.
Een breed scala aan bescherming kan de juiste keuze zijn als uw auto nieuw is. Naarmate uw voertuigen ouder worden en aan waarde verliezen, kunt u voorkomen dat u te veel dekking betaalt door de polisfuncties die financieel niet langer zinvol zijn te schrappen.
Lees volgende: Tips voor de veiligheid van voetgangers