Mogelijk heeft u geen volledige toegang tot hoe autoverzekeraars uw tarieven bepalen. Het proces hoeft echter niet mysterieus te zijn. We zetten de negen belangrijkste zaken op een rij die van invloed zijn op de tarieven van uw autoverzekering.
Bij het overwegen van uw autoverzekeringskosten, is het verzekeringsniveau dat u kiest een van de belangrijkste factoren voor hoeveel u betaalt. Dit is ook iets dat bestuurders kunnen controleren.
Bestuurders kunnen polissen kiezen die aansprakelijkheid, aanrijdingen, onverzekerde automobilisten of uitgebreide dekking dekken. Kiezen voor een hogere dekking betekent dat uw verzekeringskosten hoger zijn. Omgekeerd kunt u uw kosten verlagen door uw dekking te verlagen, maar dit kan betekenen dat u een hoger risico neemt.
GERELATEERDE VERHALEN:5 veelvoorkomende soorten autoverzekeringen
Volgens Savvy kunnen uw maandelijkse kosten met basisaansprakelijkheidsdekking gemiddeld zo laag zijn als $ 98,16. De tarieven verschillen echter van bedrijf tot bedrijf, zoals u kunt zien in de onderstaande tabel. Sommige bedrijven, zoals MetLife, kunnen wel $ 269,42 in rekening brengen voor een maandelijks beleid.
Savvy verzamelt gegevens van het huidige beleid van consumenten, inclusief tariefinformatie, leeftijd, burgerlijke staat en andere demografische gegevens. De statistieken bieden een representatieve steekproef die als algemene richtlijn wordt gebruikt. Bekijk meer over de methodologie van Savvy.
| Gemiddelde maandelijkse kosten voor aansprakelijkheidsdekking | ||
| Uitgever | Waarde | |
| SafeAuto | $98,16 | Minst duur |
| Wawanesa | $130,59 | |
| 21e eeuw | $ 142,12 | |
| State boerderij | $143,84 | |
| De Hartford | $ 145,50 | |
| USAA | $194.43 | Duurste |
| Safeco | $196,24 | |
| Boeren | $204,83 | |
| Reizigers | $ 211.03 | |
| MetLife | $ 269,42 | |
| GEMIDDELDE | $172,61 | |
Bron:Savvy
Over het algemeen kunt u verwachten dat u gemiddeld $ 172,61 betaalt voor aansprakelijkheidsdekking. Volgens Savvy bedragen de gemiddelde kosten van alle andere polissen dan aansprakelijkheidsdekking $ 178,48.
| Gemiddelde maandelijkse kosten voor alle polissen | ||
| Emittent | Waarde | |
| Veilig automatisch | $87,02 | Minst duur |
| Automobile Club van Zuid-Californië | $114,58 | |
| Staatsboerderij | $126,28 | |
| Zuivelland | $143,61 | |
| De generaal | $ 144,34 | |
| AAA NorCal | $ 210,99 | Duurste |
| Bristol West-verzekering | $211.14 | |
| Boeren | $ 213,03 | |
| MetLife | $ 223,15 | |
| Bristol West | $ 277,27 | |
| GEMIDDELDE | $ 178,48 | |
Bron:Savvy
Houd er rekening mee dat er staatsvereisten zijn die kunnen bepalen welke soorten dekking u moet hebben.
De tarieven van autoverzekeringen worden ook beïnvloed door uw beslissing om te kiezen voor een beleid met een hoog eigen risico of een beleid met een laag eigen risico. Verzekeringen met een hoger eigen risico hebben lagere maandlasten. Omgekeerd hebben polissen met een laag eigen risico hogere maandtarieven.
In sommige gevallen is het slimmer om meer te betalen voor een laag eigen risico. Leer hoe u het eigen risico van uw autoverzekering kiest om de juiste balans tussen kosten en risico te bepalen.
De meest voorkomende aftrekbare niveaus zijn $ 500 en $ 1.000. Als u ervoor kiest om voor de laagste van de twee te gaan, kunt u verwachten dat uw gemiddelde premie van zes maanden gemiddeld $ 744 is. Als u echter met een eigen risico van $ 1.000 gaat, zegt The Zebra-onderzoek dat u gemiddeld $ 678 kunt betalen voor hetzelfde beleid.
Vanuit het perspectief van een autoverzekeraar is de kans groter dat automobilisten die eerder een autoverzekeringsclaim hebben ingediend, in de toekomst een claim indienen.
Gemiddeld kunnen bestuurders met een eerdere claim hun tarieven zien stijgen met 42%. Door van provider te veranderen, kunt u deze tariefstijging niet vermijden, omdat verzekeraars de branchebrede Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE) doorzoeken om eerdere claims te identificeren.
Veel bedrijven zoeken alleen naar claims die in de afgelopen drie jaar zijn ingediend. Sommigen kijken echter vijf jaar terug en anderen kunnen 10 jaar aan uw rijgeschiedenis bekijken. Als u een eerdere autoverzekeringsclaim heeft, vergelijk dan de verzekeringstarieven en andere bedrijven om te zien hoe eerdere claims uw premiekosten beïnvloeden.
Uw demografische gegevens zijn ook van invloed op uw autoverzekeringstarieven. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken statistische modellen om te bepalen welke kenmerken eerder tot grotere claims leiden, en zij stellen uw tarieven dienovereenkomstig vast.
Jonge bestuurders betalen de hoogste autoverzekeringstarieven. De impact van leeftijd is aanzienlijk:tienerbestuurders betalen gemiddeld minstens $ 400 meer dan andere leeftijdsgroepen. De laagste gemiddelde verzekeringstarieven zijn voor bestuurders tussen de 25 en 34 jaar en de tarieven beginnen weer te stijgen voor oudere bestuurders ouder dan 50 jaar.
| Gemiddeld op jaarbasis | |
| Leeftijdsgroep | Gemiddelde waarde |
| 18 tot 24 | $2.682,69 |
| 25 tot 34 | $2.136,87 |
| 35 tot 49 | $2.224,82 |
| 50 tot 69 | $2.252,31 |
| 70 of hoger | $2.282,10 |
Bron:Savvy
De impact van geslacht op autoverzekeringen is aanzienlijk. Vrouwen kunnen verwachten bijna $ 1.000 meer te betalen voor autoverzekeringen per jaar dan mannen in het algemeen. Bekijk de onderstaande tabel voor meer informatie.
| Gemiddeld op jaarbasis | |
| Gender | Gemiddelde waarde |
| Man | $ 2.372,60 |
| Vrouw | $3.397,26 |
Bron:Savvy
Volgens The Zebra gebruiken de volgende staten geen geslacht bij het berekenen van premies.
Zelfs de burgerlijke staat kan van invloed zijn op de tarieven van autoverzekeringen. Volgens The Zebra beschouwen verzekeraars getrouwde chauffeurs als financieel stabieler en veiliger op de weg. Als gevolg hiervan betaalt een getrouwde bestuurder gemiddeld ongeveer $ 100 minder per jaar voor autoverzekeringen dan een alleenstaande, weduwe of gescheiden bestuurder, zegt de Zebra.
| Gemiddeld zesmaandelijks beleid | |
| Burgerlijke staat | Gemiddelde waarde |
| Getrouwd | $1.388 |
| Enkel | $1.484 |
Bron:De Zebra
Uit gegevens blijkt dat bestuurders met een slechte kredietgeschiedenis meer betalen voor autoverzekeringen. Een studie van The Zebra analyseerde 73 miljoen autoverzekeringstarieven en ontdekte dat mensen met een zeer slechte kredietwaardigheid 115% meer betalen dan mensen met een uitzonderlijk krediet, of meer dan $ 1.500 per jaar.
Naast een financiële kredietscore, kunnen autoverzekeraars ook een vergelijkbare statistiek overwegen, een op krediet gebaseerde verzekeringsscore. Terwijl een typische kredietscore de waarschijnlijkheid voorspelt dat u uw rekeningen op tijd betaalt, voorspelt een op krediet gebaseerde verzekeringsscore de waarschijnlijkheid dat u een verzekeringsclaim indient van een hoger bedrag dan wat u aan verzekeringspremies betaalt.
Sommige staten zijn verhuisd om autoverzekeraars te beperken of te voorkomen dat ze de kredietgeschiedenis gebruiken om verzekeringstarieven te bepalen.
Een schoon rijgedrag helpt u de laagste tarieven te krijgen, en veel autoverzekeringsmaatschappijen bieden een korting voor veilige bestuurders die de kosten van uw polis met 40% kan verlagen.
Verzekeraars zullen de gegevens van motorvoertuigen controleren om te zoeken naar rode vlaggen, zoals verkeersovertredingen met een hoog risico. Gedragspatronen zoals herhaalde bekeuringen voor snelheidsovertredingen kunnen ervoor zorgen dat de tarieven verdubbelen. De stijging kan zelfs nog erger zijn voor rijden onder invloed of roekeloos rijden.
Defensieve rijlessen kunnen ook helpen om eventuele tariefstijgingen in verband met eerdere verkeersboetes of rijovertredingen te beperken.
Autoverzekeraars houden bij het bepalen van uw tarieven rekening met uw jaarkilometrage en woon-werkafstand. Chauffeurs met een lage kilometerstand kunnen lagere tarieven krijgen omdat ze minder snel een claim indienen.
Zoals u in de onderstaande tabel kunt zien, geldt dat hoe meer u rijdt, hoe meer u kunt verwachten voor een autoverzekering. Bestuurders met een autoverzekering van State Farm die minder dan 3.000 mijl per jaar registreren, kunnen bijvoorbeeld verwachten slechts $ 1.066,54 te betalen. Aan de andere kant, als u tussen de 15.000 en 20.000 mijl per jaar aflegt, betaalt u $ 5.124,28 per jaar als u in plaatsen zoals Alaska, Arizona, Californië, Montana, Nevada, Utah of Wyoming woont en een AAA Norcal-polis kiest.
| Milometer-emmers | Gemiddeld jaartarief per voertuig | Emittent met de laagste rente | Laagste tarief | Emittent met de hoogste rente | Hoogste percentage |
| 0 tot 2.999 | $ 2.033,35 | Staatsboerderij | $ 1.066,54 | Nationaal | $3.163,08 |
| 3.000 tot 5.999 | $ 2.029,88 | De Auto Club van Zuid-Californië | $ 674,00 | AAA Norcal | $4.549,15 |
| 6.000 tot 9.999 | $ 2.073,86 | Erie | $1.320,11 | AAA Norcal | $3.448,83 |
| 10.000 tot 11.999 | $2.135,19 | Staatsboerderij | $1.602,35 | Bristol West | $3.437,38 |
| 12.000 tot 14.999 | $ 2.197,89 | Verzekering | $1.528,50 | Bristol West | $5.624,00 |
| 15.000 tot 19.999 | $2.620,13 | De generaal | $1.756,35 | AAA Norcal | $ 5.124,28 |
| 20.000 of hoger | $ 2.101,60 | Allstate | $1.619,20 | Boeren | $ 2.969,43 |
Bron:Savvy
De Federal Highway Administration meldt dat de gemiddelde bestuurder ongeveer 14.263 mijl per jaar klokt, in zijn laatste onderzoek in 2019. U kunt het gemiddelde jaarlijkse aantal kilometers van uw staat controleren en vervolgens de tarieven van verschillende bedrijven vergelijken.
Het kan u helpen bij het vinden van het beste abonnement voor uw jaarlijkse kilometerstand. Ter vergelijking:een heen- en terugreis van 50 mijl naar het werk komt neer op 13.000 mijl per jaar, wat waarschijnlijk duidt op een bestuurder met veel kilometers na het toevoegen van andere rijmijlen.
Autoverzekeringsmaatschappijen gebruiken informatie over het merk en model van een auto om de kosten van uw auto te bepalen. Zo weten ze hoeveel geld er op het spel staat als de auto total loss is en ze hem moeten vervangen.
Chauffeurs zullen hogere tarieven hebben voor flitsende of dure voertuigen zoals sportwagens, luxe voertuigen of elektrische auto's. In één scenario leidde een stijging van de catalogusprijs met 18% tot een stijging van de premies voor autoverzekeringen met 6%. De verzekering kan ook hoger zijn voor auto's die het vaakst het doelwit zijn van criminaliteit.
Ontdek hoeveel uw auto waard is om te leren hoe uw verzekeraar de auto die u bestuurt bepaalt.
GERELATEERDE VERHALEN:Hebben witte auto's een hogere verzekering in de VS?
9. Postcode
Prijsmodellen voor autoverzekeringen kunnen zeer gedetailleerd zijn. Verzekeraars gebruiken uw postcode om te kijken naar de criminaliteitscijfers van waar u 's nachts uw auto parkeert. Ze zullen ook locatie-informatie gebruiken om te kijken naar bedreigingen voor het milieu, zoals overstromingen of bosbranden. Lage criminaliteit of landelijke gebieden betekenen doorgaans lagere autoverzekeringstarieven dan stedelijke of andere risicovolle buurten.
Als u de premies van uw autoverzekering wilt verlagen, begin dan met eigen risico's en kortingen. Vervolgens kunt u andere strategieën proberen, zoals telematica, waarmee een verzekeraar uw rijgewoonten kan volgen en als ze goed zijn, krijgt u korting.
