Wanneer u een autoverzekering afsluit, hebben sommige soorten dekking een eigen risico en andere niet. Als u een claim moet indienen, moet u mogelijk een eigen risico betalen voordat de verzekeringsmaatschappij de rekening ophaalt. Zo werkt het.
Wanneer u een autoverzekering afsluit, is de prijs die het bedrijf u opgeeft voor de premie. Dat is het bedrag dat u betaalt om dekking te hebben tijdens de looptijd van de polis — meestal zes of twaalf maanden.
Als u na een ongeval of ongeval een claim moet indienen, moet u mogelijk een eigen risico betalen. Dat is het bedrag dat u betaalt voordat uw verzekeringsdekking ingaat, en het staat los van uw premie. Nadat u het eigen risico hebt betaald, dekt de verzekeringsmaatschappij de rest tot de polislimiet.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een ongeluk krijgt dat $ 3.000 aan schade aan uw auto veroorzaakt. Als u een eigen risico van $ 500 heeft, betaalt u $ 500 voor reparaties en de verzekeringsmaatschappij betaalt de resterende $ 2500.
Of u een eigen risico moet betalen, hangt meestal af van twee belangrijke factoren:het type claim dat u indient en wie (indien iemand) in gebreke is gebleven.
Wanneer u een standaard autoverzekering koopt, zijn er vijf hoofdtypen dekking die u kunt opnemen. Sommige hebben een eigen risico, andere niet. Als u een claim indient onder uw aanrijding of uitgebreide dekking, moet u een eigen risico betalen.
Maar dekking voor aansprakelijkheid en medische betalingen heeft geen eigen risico. "De verzekeringsmaatschappij wil een klant niet ontmoedigen om een claim in te dienen nadat ze iemand letsel hebben toegebracht of het eigendom van iemand anders hebben beschadigd", zegt David Miller, vice-president van The Plexus Groupe, een nationale verzekeringsmakelaardij gevestigd in Illinois.
Afhankelijk van waar u woont, moet u al dan niet een eigen risico betalen als u een letselschadeclaim (PIP) of onverzekerde schade aan eigendommen van automobilisten indient. Verschillende staten hebben verschillende regels.
Als u een ongeluk krijgt en een andere bestuurder heeft schuld, moet hun aansprakelijkheidsdekking uw verwondingen en voertuigschade vergoeden. En je hoeft niets te betalen. Maar zo gaat het niet altijd.
Als er een geschil is over wie de schuldige was, als u wordt aangereden door een onverzekerde bestuurder of als het claimproces voortduurt, kunt u een aanrijdingsclaim indienen bij uw verzekeraar. "U bent uw eigen risico van tevoren kwijt, maar uw [verzekeringsmaatschappij] zal proberen het aan de achterkant te innen", zei Miller.
Als uw verzekeraar het eigen risico kan recupereren, vergoeden zij u het bedrag dat u hebt betaald.
Eigen risico's worden per schadegeval uitbetaald. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat een onverzekerde bestuurder u aanrijdt. Na het ongeval dient u een aanrijdingsclaim in bij uw verzekeraar om uw auto te laten repareren. U betaalt het eigen risico, krijgt uw vergoedingscheque van de verzekeringsmaatschappij en brengt uw auto naar het schadeherstelbedrijf. Tegen de tijd dat ze ermee klaar zijn, kun je amper zien dat je een ongeluk hebt gehad.
Helaas, een paar weken later, verwoest een orkaan je stad, waarbij een boom wordt ontworteld die op je auto landt. U dient een uitgebreide claim in bij de verzekeringsmaatschappij om de schade te herstellen. Ook al heeft u zojuist een eigen risico betaald voor het ongeval waarbij u betrokken was, u moet voor de nieuwe claim opnieuw een eigen risico betalen.
Wanneer u een autoverzekering koopt en u een dekking behoudt met een eigen risico, moet u uw eigen risico('s) selecteren wanneer u de polis aanschaft. Eigen risico's variëren meestal van $ 100 tot $ 2.500. “Een laag eigen risico moedigt mensen aan om claims in te dienen. [Verzekeringsmaatschappijen] stellen hun tarieven vast om u te ontmoedigen een claim in te dienen,” zei Miller.
Door uw eigen risico te verhogen, kunt u uw premie verlagen. Maar het bedrag dat u bespaart door uw eigen risico te verhogen, neemt doorgaans af naarmate het hoger wordt. Volgens Miller ziet u de grootste besparingen op uw aanrijdingspremie wanneer u uw eigen risico verhoogt van $ 250 naar $ 500. Maar je zult niet veel verschil zien als je het verhoogt van $ 500 naar $ 1.000.
"Als ik je eigen risico verdubbel van $ 500 naar $ 1.000 en [je] maar een paar dollar bespaart, is het waarschijnlijk niet de moeite waard", zei hij.
Miller zei dat hij soms een lager eigen risico aanbeveelt voor uitgebreide dekking, omdat het doorgaans minder kost dan een aanrijding. En het dekt glasbreuk.
Bij het kiezen van een eigen risico is het belangrijk om na te denken over hoeveel u uit eigen zak kunt betalen voor reparaties. En selecteer een aftrekbaar bedrag dat overeenkomt met wat u zich kunt veroorloven.
GERELATEERDE VERHALEN:Moet ik een aanrijdingsverzekering laten vallen?
Als uw voorruit barst of breekt en u een uitgebreide autoverzekering heeft, dan is dit wat u moet weten. Als u een volledige glasdekking hebt, is het mogelijk om een claim in te dienen om uw voorruitschade te herstellen, en sommige verzekeraars kunnen afzien van uw eigen risico als u volledige glasdekking hebt. Maar voor deze dekking betaalt u een extra premie.
In een ander geval, als u in een Ford Explorer of Acura MDX rijdt, zal uw verzekeraar waarschijnlijk niet afzien van uw eigen risico. Maar als je in een Bentley of Ferrari rijdt, heb je misschien geluk. Verzekeringsmaatschappijen die werken met vermogende particulieren hebben vaak polissen die afzien van eigen risico voor dure auto's als ze total loss of gestolen zijn.
