Het maakt niet uit hoe oud uw auto is, u heeft een aanrijdingsverzekering nodig als u een autolening of lease hebt. Maar wat als u uw voertuig niet leaset en uw lening is afbetaald?
Een aanrijdingsverzekering is in geen enkele staat wettelijk verplicht, maar kan waardevolle dekking bieden als u een ongeluk krijgt. Of het de prijs waard is, hangt af van meerdere factoren, waaronder wat u kunt betalen voor reparaties, de waarde van uw auto, hoeveel het zou kosten om te repareren en meer.
In dit artikel laten we u een paar dingen zien waarmee u rekening moet houden om u te helpen beslissen of een aanrijdingsverzekering voor een oudere auto zinvol is. Maar laten we eerst eens kijken hoe het u kan beschermen.
Een aanrijdingsverzekering kan helpen bij het dekken van de reparatie- of vervangingskosten van het voertuig als u een ongeluk krijgt met een andere auto, wordt aangereden door een onverzekerde bestuurder, uw voertuig laat rollen of botst met een vast object zoals een telefoonpaal of brievenbus. Maar als u een ongeluk krijgt en geen aanrijdingsdekking heeft, zal de verzekeringsmaatschappij niet helpen. Je moet uit eigen zak betalen om je auto te repareren.
GERELATEERDE VERHALEN:Wat zijn de voor- en nadelen van een aanrijdingsverzekering?
Wanneer u een aanrijdingsdekking koopt, selecteert u geen polislimieten zoals u doet voor aansprakelijkheidsdekking. In plaats daarvan stemt de verzekeringsmaatschappij ermee in om reparatie- of vervangingskosten te vergoeden tot de werkelijke contante waarde van uw auto op het moment dat een gedekt incident zich voordoet.
Als u bijvoorbeeld een ongeluk krijgt en uw auto $ 17.000 waard is, betalen zij tot $ 17.000 aan reparaties (minus uw eigen risico). Maar als de auto maar $ 5.000 waard is, betalen ze tot $ 5.000 aan reparaties (minus je eigen risico).
Het kan lastig zijn om te beslissen of u vasthoudt aan de dekking van botsingen. En u zult misschien verrast worden door de dingen die uw beslissing niet noodzakelijkerwijs zouden moeten beïnvloeden.
“Leeftijd was een factor. Kilometerstand was vroeger een factor. Maar sommige auto's behouden hun waarde", zegt John Espenschied, eigenaar van het agentschap, Insurance Brokers Group. Dat is dus niet langer een goede manier om te beslissen of u een aanrijdingsverzekering voor een oudere auto wilt behouden.
Als uw auto bijvoorbeeld 10 jaar oud is, maar nog steeds $ 10.000 waard is, is het waarschijnlijk de moeite waard om een paar honderd dollar per jaar te betalen voor dekking bij aanrijdingen. Aan de andere kant, als het zeven jaar oud is en slechts $ 3.000 waard is, is het misschien niet logisch om een botsing te houden.
Als u uw auto lang genoeg houdt, komt er een moment dat u zich moet afvragen of het onderhouden van een aanrijdingsdekking de kosten waard is die u ervoor moet betalen, jaar na jaar. En vergeet uw eigen risico niet.
Als u een aanrijdingsclaim moet indienen, moet u uw eigen risico betalen voordat uw verzekeringsdekking ingaat. Wanneer de kosten van de premie plus uw eigen risico dicht bij de waarde van uw auto liggen, is het misschien niet de moeite waard om meer te hebben.
Laten we bijvoorbeeld zeggen dat uw aanrijdingsdekking een eigen risico van $ 1.000 heeft en dat uw premie $ 400 per jaar is. Als u een claim moet indienen, betaalt u in totaal $ 1.400 uit eigen zak. Als de waarde van uw auto $ 2.000 is, betaalt de verzekeringsmaatschappij maximaal $ 1.000 voor reparaties ($ 2.000 waarde - $ 1.000 aftrekbaar). In dat geval is dekking voor botsingen waarschijnlijk niet de moeite waard.
Maar laten we zeggen dat in plaats van $ 2.000, de waarde van uw voertuig $ 7.500 is. In dat geval betaalt de verzekeringsmaatschappij tot $ 6.500 ($ 7.500 waarde - $ 1.000 aftrekbaar) voor reparaties. Het is dus waarschijnlijk de moeite waard om de premie te betalen voor de extra bescherming.
Als uw auto total loss is geraakt bij een ongeval en u een aanrijdingsdekking heeft, vergoedt de verzekeringsmaatschappij u de werkelijke contante waarde van het voertuig onmiddellijk vóór het ongeval. Om de waarde van de auto te bepalen, kijken verzekeraars naar meerdere factoren, waaronder het merk, model, leeftijd, kilometerstand, opties en slijtage.
Espenschied zegt dat de meeste schikkingen soepel verlopen, maar als je niet tevreden bent met het aanbod van de verzekeringsmaatschappij, raadt hij aan om te onderhandelen. "Je wilt er zeker van zijn dat je de waarde onder de loep neemt op basis van de functies of opties die je op die auto hebt. En kijk naar de verkoopprijzen ter plaatse.”
Als u geen vergelijkbare auto in vergelijkbare staat kunt kopen voor wat de verzekeringsmaatschappij aanbiedt, laat het hen dan weten. En leg uit waarvoor vergelijkbare auto's in uw regio worden verkocht. Raadpleeg onze tool waarmee u het jaar, het merk en het model van uw auto kunt invoeren om de reële marktwaarde van uw auto te achterhalen.
Het punt van onderhandelen is niet om een Lamborghini te krijgen om je Ford te vervangen, het is om je weer gezond te maken. Als u niet tot overeenstemming kunt komen, laat de verzekeringsmaatschappij dan weten dat u een taxatie door een derde partij wilt.
"De meeste persoonlijke autopolissen hebben een beoordelingsclausule die zegt dat de verzekeringsmaatschappij een externe taxateur moet inhuren ... om te laten zien hoe ze tot [het schikkingsbedrag] zijn gekomen", zei Espenschied.
Volgens het Insurance Information Institute bedragen de gemiddelde kosten van een aanrijdingsdekking bijna $ 300 per jaar. Maar verzekeringsmaatschappijen bepalen de premies per geval. En de kosten kunnen aanzienlijk variëren op basis van meerdere factoren, waaronder:
Volgens Espenschied is een van de grootste factoren die van invloed zijn op uw aanrijdingspremie, naast uw leeftijd en voertuigtype, uw kredietscore.
“Krediet gaat naar de verantwoordelijkheid van het individu. Ze hebben bewezen dat [een lagere kredietscore] een van de factoren is van onoplettend rijden.”
“Als je vindt dat je tarieven aan de hoge kant zijn, raad ik je aan om in ieder geval om de paar jaar rond te shoppen. Voel je niet verplicht om bij een bepaald bedrijf te blijven. Alle tarieven van vervoerders gaan [in de loop van de tijd] op en neer”, zei Espenschied.
