Hoeveel u betaalt voor een autoverzekering hangt af van verschillende factoren, waaronder uw leeftijd en burgerlijke staat, waar u woont en wat u rijdt. Aan uw leeftijd kunt u niets doen en er zullen maar weinig mensen verhuizen om hun verzekeringspremie te verlagen. U kunt echter een voertuig kiezen dat minder kost om te verzekeren.
In dit artikel geven we je alle handige tips die je nodig hebt bij het afsluiten van een autoverzekering.
Inhoud
Wat verzekert uw autoverzekering eigenlijk? Hoewel u een enkele verzekering koopt die een specifiek voertuig dekt, vormen een aantal componenten de uiteindelijke kosten:
U wilt misschien een sportwagen of een luxe SUV, maar uw verzekeringsmaatschappij kan u meer in rekening brengen om u te beschermen tijdens het rijden.
Verzekeringspremies zijn gedeeltelijk gebaseerd op de prijs van het voertuig, wat van invloed is op de vervangingskosten als het wordt gestolen of "opgeteld" bij een ongeval. Hoe duur het voertuig is om te repareren - inclusief onderdelen en arbeid - kan ook van invloed zijn op de kosten. Daarnaast kunnen er toeslagen gelden voor voertuigen die vaak worden gestolen of bij ongevallen betrokken zijn.
Branchebrede informatie over letselclaims, aanrijdingskosten en diefstalpercentages per voertuigmodel is verkrijgbaar bij het Highway Loss Data Institute (HLDI). U kunt ze schrijven op 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI is aangesloten bij het Insurance Institute for Highway Safety (IIHS).
Volgens HLDI zijn de laagste letselclaims afkomstig van grote voertuigen - auto's, pick-up trucks en sport-utility voertuigen. Kleine 2- en 4-deurs auto's hebben de hoogste schadeclaims. Kleine auto's behoren ook tot de hoogste aanrijkosten, samen met sportauto's.
Als u uw hart op een sportieve auto hebt gezet, betaalt u waarschijnlijk een hoge prijs. Het verzekeren van een high-performance auto kost al snel twee of drie keer het verzekeringsbedrag voor een gewoon model.
Sport-utility voertuigen, het populairste marktsegment, hebben vaak hogere verzekeringstarieven dan middelgrote en grote auto's, maar sommige SUV-modellen zijn relatief goedkoop te verzekeren. SUV's zijn om andere redenen 'hot':ze behoren tot de meest gestolen voertuigen en ze zijn duurder dan de meeste auto's. Cadillac's Escalade is momenteel het populairste model waar dieven naar op zoek zijn, maar wordt gevolgd door de Nissan Maxima sedan. SUV's kunnen ook meer kosten om te repareren na een ongeval als het vierwielaandrijvingssysteem beschadigd is.
Verzekeringsmaatschappijen stellen echter tarieven vast op basis van hun eigen ervaring. Als Bedrijf A meer aanrijdingen en diefstalclaims heeft voor een bepaald voertuig dan Bedrijf B, dan brengt A meer in rekening voor dezelfde dekking. Het komt allemaal neer op de feitelijke ervaring van een bedrijf met een bepaald voertuig of een bepaalde categorie chauffeurs. Daarom loont het om rond te kijken voor verzekeringen.
Factoren die u het minst kunt beheersen, kunnen de grootste impact hebben op uw verzekeringskosten. Uw leeftijd, geslacht en rijgedrag zijn belangrijke factoren die van invloed zijn op uw verzekeringspremie.
Alleenstaande mannen onder de 25 jaar betalen de hoogste tarieven. Statistieken tonen aan dat zij bij de meeste ongevallen betrokken zijn, dus rekenen verzekeringsmaatschappijen jonge mannen hogere premies dan vrouwen van dezelfde leeftijd. Getrouwde mannen, die statistisch gezien minder ongevallen hebben, betalen minder dan alleenstaande mannen. Een handvol staten staat geen tarieven toe op basis van geslacht of leeftijd, maar dat verbod heeft meestal geleid tot hogere tarieven voor vrouwen, niet tot lagere tarieven voor mannen.
Als u bent veroordeeld voor het verplaatsen van verkeersovertredingen of voor het veroorzaken van een ongeval, gaan uw premies waarschijnlijk omhoog, ongeacht uw leeftijd. Chauffeurs met een schoon record -- geen tickets, geen ongevallen -- betalen de laagste tarieven.
Waar u woont, speelt ook een grote rol in hoeveel u betaalt. Stedelijke gebieden, met hun grotere bevolkingsdichtheid en zwaarder verkeer, krijgen hogere tarieven dan landelijke gebieden. Volgens het Insurance Information Institute waren de gemiddelde verzekeringsuitgaven in het voornamelijk stedelijke New Jersey - traditioneel de duurste staat - in 2002 meer dan het dubbele van die van North Dakota, een landelijke staat met de laagste gemiddelde premies. Hoge kosten in staten als Florida, Massachusetts en New York worden toegeschreven aan de groei van fraude en diefstal.
Ook in de meeste staten stellen verzekeraars tarieven vast op postcode. Als u in een grote stad als Chicago of Los Angeles woont, betaalt u waarschijnlijk meer dan wanneer u in een nabijgelegen buitenwijk zou wonen.
Hoewel het gevaarlijk is om onderverzekerd te zijn, kan het hebben van te veel verzekeringen ook een dure vergissing zijn. Zonder verzekering loopt uw eigendom gevaar bij een ongeval dat uw schuld is. Het minimale verzekeringsbedrag dat in uw land vereist is, is zelden voldoende.
De staatswet vereist mogelijk zo weinig aansprakelijkheidsdekking als $ 15.000 per persoon, $ 30.000 per ongeval en $ 5000 materiële schade. Ongeveer de helft van de staten vereist $ 25.000 per persoon en $ 50.000 per ongeval. De helft van hen heeft $ 10.000 aan materiële schadedekking nodig. Als je het je kunt veroorloven, koop dan meer dan het minimum. Per slot van rekening is $ 10.000 voor materiële schade misschien niet genoeg als je een Mercedes-Benz van $ 100.000 raakt.
Hoe meer vermogen en inkomen je hebt, hoe meer verzekeringen je nodig hebt. De meeste verzekeraars raden een aansprakelijkheidsdekking aan van ten minste $ 100.000 per persoon, $ 300.000 per ongeval en $ 50.000 materiële schade als je activa te beschermen hebt, zoals een huis. Sommige verzekeraars bevelen ook een "paraplu voor persoonlijke aansprakelijkheid" van $ 1 miljoen aan, uitgegeven in combinatie met de dekking van de huiseigenaar. State Farm meldt dat een dergelijke dekking gemiddeld $ 270 per jaar is, maar het bedrag varieert aanzienlijk, afhankelijk van de locatie en andere factoren. Een "paraplu"-beleid zou een gezin kunnen beschermen tegen financiële ondergang in een grote rechtszaak.
Net als het kopen van een auto, is er niet één beste oplossing als het gaat om het kopen van een verzekering. De tarieven lopen sterk uiteen. Enquêtes suggereren dat u jaarlijks tussen de $ 500 en $ 2000 zou kunnen betalen voor dezelfde dekking van verschillende bedrijven. Koop verzekeringen door twee of drie van de grootste verzekeraars te raadplegen, zoals State Farm en Allstate. Neem dan contact op met een of twee onafhankelijke agenten die premies van meer dan één bedrijf kunnen citeren. Daarnaast zijn er direct-marketingbedrijven, zoals GEICO en Progressive, die zaken doen via de telefoon in plaats van via agenten en enkele van de laagste tarieven bieden. Vraag om een gespecificeerde lijst van dekkingen en kosten.
"We zijn prijsconcurrerend", zegt woordvoerder Dick Luedke van State Farm, wiens tarieven in 2004 enigszins zijn gedaald. Maar met zoveel factoren die betrokken zijn bij het vaststellen van tarieven, is het verstandig om verschillende prospects te controleren.
In 2004 was de gemiddelde prijs van autoverzekeringen in het hele land $ 871, volgens het Insurance Information Institute. Ze verwachtten dat de kosten van autoverzekeringen in 2004 met 3,5 procent zouden stijgen, wat de kleinste stijging in vier jaar zou zijn.
Vergeet het internet niet. Veel bedrijven bieden nu online offertes aan, en als u online verzekeringen koopt, kunt u in het comfort van uw eigen huis tarieven van meerdere aanbieders vergelijken.
Het grootste verschil dat u kunt maken, is een voertuig kopen dat in aanmerking komt voor korting of in ieder geval geen toeslag heeft. Vraag uw verzekeringsagent naar de kosten van het verzekeren van voertuigen waarin u geïnteresseerd bent voordat u uw aankoopbeslissing neemt. Hier zijn verschillende andere manieren waarop u geld kunt besparen op uw autoverzekering:
