De inflatie blijft aanhouden, en als gevolg daarvan blijven de rentetarieven autokopers onder druk zetten. Het is redelijk om te denken dat er ergens op zijn minst een paar deals moeten zijn voor autokopers. Die zijn er, maar je moet nog steeds hoog en laag zoeken om ze te vinden.
Eén gebied waarop u waarschijnlijk goud zult winnen, is de financiering van autofabrikanten. Cashback-aanbiedingen en -kortingen begonnen ongeveer een jaar geleden terug te sluipen in door autofabrikanten gesponsorde financiering. Met andere woorden, Ford via Ford Motor Credit, Nissan via Nissan Finance, Stellantis via Chrysler Capital, enzovoort, maken de portemonnee losser. Dergelijke door autofabrikanten gecontroleerde financiële divisies worden ‘captive financieringsmaatschappijen’ genoemd. Ze werken hand in hand met de autofabrikanten om langzamer verkopende modellen uit de dealerkavels te halen met financieringsovereenkomsten.
Nu de kavels van dealers opnieuw worden bevolkt met voertuigen, keren autofabrikanten terug naar financiële prikkels om hun voorraden draaiende te houden. Hoewel aanbiedingen met een jaarlijks percentage van 0% (APR) nog steeds moeilijker te vinden zijn, denken we dat dit een ideaal moment is om u te informeren over wat een JKP van 0% is, hoe dit zich verhoudt tot cashbackprogramma's en hoe u ervan kunt profiteren.
Bij een JKP-lening van 0% zijn er geen rentekosten. Het zien van 0% APR vertaalt zich in feite in gratis geld. Dat wil zeggen dat een autolening met een JKP van 0% een autolening is waarbij u alleen het geleende bedrag (de hoofdsom) terugbetaalt en geen rente. Rente is de rente die de kredietverstrekker u in rekening brengt voor het geld dat u leent. Wat betekent dat voor sparen? U kunt de autobetalingscalculator van Kelley Blue Book gebruiken om erachter te komen hoeveel u bespaart.
Als u een auto koopt en uiteindelijk $ 25.000,- betaalt tegen een rente van 5% gedurende 60 maanden, bedraagt uw maandelijkse betaling ongeveer $ 472. Dat komt neer op een totaal van $ 28.320 dat u de kredietverstrekker betaalt over de looptijd van de lening. Als u diezelfde $ 25.000 tegen 0% APR gedurende 36 maanden financiert, komt dit neer op ongeveer $ 694 per maand met een totale terugbetaling van $ 25.000. Bij een JKP van 0% betaalt u elke maand €222 meer, maar bespaart u €3.320 aan rente gedurende de looptijd van de lening. Houd er rekening mee dat 0% APR-leningen van toepassing zijn op zeer weinig automodellen.
RELATED: Contant betalen voor een auto in 2025:denk na over de voor- en nadelen
Voor autoleningen betekent een JKP van 0% inderdaad dat er geen rente wordt opgebouwd. In tegenstelling tot beperkte promotionele 0% APR-aanbiedingen van creditcards, is een 0% APR-autolening bedoeld voor de contractuele duur van de lening. Dat wil zeggen, 48 maanden als het een lening van 48 maanden is, 36 maanden voor een lening van 36 maanden, enzovoort.
Promotionele creditcardaanbiedingen voor 0% JKP zijn meestal alleen van toepassing op een bepaalde periode, zoals 12 tot 24 maanden, waarin er geen rente is. Nadat de promotieperiode is afgelopen, betaalt u elke maand een rente over het overgedragen kaartsaldo. Bij autoleningen met een JKP van 0% is dit niet het geval. U betaalt geen cent over de hoofdsom als u de maandelijkse betalingen doet, volgens het leningcontract.
We hebben al vastgesteld dat de financiële afdelingen van de autofabrikanten 0% APR-leningen aanbieden om autofabrikanten te helpen ongewenste of verouderde inventaris van de kavels van dealers te verwijderen. Dat betekent niet dat de betrokken auto’s geen goede voertuigen zijn. Het betekent alleen maar dat de autofabrikant meer van dat model op de dealerkavels heeft staan dan hij wil.
Als u een APR-financiering van 0% op een voertuig vindt, zal dit waarschijnlijk voor 36 tot 48 maanden zijn. Theoretisch kan dit voor elke tijdsduur zijn. Het zijn vaak kortere leningen omdat de kredietverstrekker geen kosten in rekening brengt voor het gebruik van zijn geld. Het idee is dan ook om de tijd dat het geld van de kredietverstrekker vastzit in uw renteloze lening zo kort mogelijk te houden.
Het heet marketing. Een APR-aanbieding van 0% is een marketinginstrument om ons naar de showroom van de dealer te krijgen. Ja, als uw krediet goed genoeg is (daarover later meer), geeft de autofabrikant u graag een korte lening zonder rente om de overtollige voorraad van het perceel te verwijderen. Maar zelfs als u geen model met de 0% APR-deal wilt of als u niet in aanmerking komt voor het tarief zonder rente, is de kans groot dat u nog steeds een voertuig koopt. Het is ook nuttig om te weten dat een dealer het grootste deel van zijn winst genereert op de onderdelen- en serviceafdelingen. Er wordt ook geld verdiend met extra's (verlengde garanties, keramische coating, enzovoort) die op het kantoor worden verkocht. Met andere woorden:elke winst is goede winst.
De voorraad nieuwe auto's is de afgelopen jaren weer gestegen. Slechts een handvol autofabrikanten zoals Toyota, Honda en Lexus worden geconfronteerd met problemen om aan de vraag te voldoen. Omdat er op sommige kavels minder voertuigen staan, blijven een paar dealers de prijzen verhogen boven de door de fabrikant voorgestelde verkoopprijs (MSRP). Ze verkopen nog steeds elke auto die ze te pakken kunnen krijgen. Bijgevolg hoefden sommige autofabrikanten geen renteloze financiering aan te bieden. Ze verkopen voertuigen net zo snel als ze van de transportwagens rollen. Bovendien bieden enkele autofabrikanten niet veel verkoopprikkels, ongeacht de huidige verkooptrends.
Ja en nee. De kredietverstrekker kan elke autolening annuleren als u zelfs maar één betaling mist. Normaal gesproken voorziet uw leningscontract in een uitstelperiode voor het missen van een vervaldatum:vijf dagen, tien dagen of wat dan ook. Als u binnen die respijtperiode niet betaalt, heeft de kredietverstrekker het recht om het voertuig terug te nemen. In wezen zou het de lening opzeggen. Dat gebeurt zelden bij één gemiste betaling omdat de kredietverstrekker uw auto niet wil; het wil je geld. Het is echter logisch dat een kredietverstrekker mogelijk minder begrip heeft van leningen zonder rente. Aan de andere kant zal de kredietverstrekker uw 0%-rentedeal niet onder u vandaan halen vanwege één te late betaling. Met andere woorden:u betaalt niet plotseling 5% rente op uw 0% APR-lening omdat u te laat bent met betalen.
RELATED:Hoeveel bedraagt de normale aanbetaling voor een auto?
Vaak vindt u, waar u een APR-aanbieding van 0% vindt, ook een cashback- of bonus-cashaanbieding. Dat wil zeggen dat u de keuze krijgt tussen 0% APR-financiering of een cashback-bedrag. U moet een beetje rekenen om te beslissen welke voor u voordeliger is. Grote cashback-aanbiedingen zijn op dit moment net zo moeilijk te vinden als leningen met een APR van 0%, en het kan zijn dat u snel moet handelen als u een deal ziet.
De belangrijkste bepalende factor is hoeveel u van plan bent te financieren. Een rentepercentage van 0% is een veel grotere deal als u €30.000 financiert, dan wanneer u €10.000 leent. Cashbackbonussen zijn een standaardbedrag:laten we zeggen $ 1.000. U krijgt dat bedrag, ongeacht of u €30.000 of €10.000 financiert. Het addertje onder het gras is:welk rentetarief moet u betalen om het contante geld te ontvangen in plaats van het JKP van 0%? Dat is waar de wiskunde om de hoek komt kijken.
Laten we het simpel houden en zeggen dat u € 20.000,- financiert. De 0% autolening is voor 36 maanden. U betaalt ongeveer $ 556 per maand, wat neerkomt op $ 20.000 aan het einde van 36 maanden. Als u de cashback van $ 1.000 neemt, laten we zeggen dat u vervolgens $ 20.000 financiert tegen 5% gedurende 60 maanden. Dat komt neer op ongeveer $377 per maand of een totaal van $22.620 over 60 maanden. Het verschil over de looptijd van de lening van € 2.620, minus de € 1.000 cashback, of € 1.620 meer die u aan rente zou betalen bij de cashback-deal.
De grote vraag is natuurlijk:kun je – of wil je – € 556 per maand betalen voor de renteloze lening? Dat is een vraag die alleen jij kunt beantwoorden. Ons advies is:als je kunt, moet je dat ook doen.
Momenteel is het vinden van deals een van de uitdagende aspecten van het krijgen van een autolening van 0% APR. De afgelopen week waren er bijvoorbeeld mogelijk een handvol aanbiedingen voor leningen zonder rente beschikbaar. Maar prikkels voor autofabrikanten vervallen, net als kortingen, speciale aanbiedingen en promoties voor andere consumentenproducten.
GERELATEERD ARTIKEL:Beste vrachtwagendeals
Alleen kredietnemers met een verguld krediet komen doorgaans in aanmerking voor 0% APR-financieringsovereenkomsten. Dat betekent dat je een kredietscore nodig hebt in de Super Prime-categorie die Experian vastlegt op 781-850. Bovendien zullen sommige captive-financieringsmaatschappijen een lener onder de 800-bar niet in overweging nemen voor een lening zonder rente.
Als een kredietverstrekker dieper graaft dan uw kredietscore, zal deze waarschijnlijk ook de verhouding tussen uw schuld en uw jaarinkomen, uw arbeidsverleden en uw betalingsgeschiedenis afwegen.
Dit alles gezegd hebbende, stellen kredietverstrekkers hun eigen parameters vast voor het verstrekken van leningen. Ze bekijken kredietnemers van geval tot geval en nemen beslissingen op basis van hun eigen vereisten. Zelfs als u van plan bent om voor een APR-lening van 0% te gaan, moet u contact opnemen met uw bank of kredietvereniging en vooraf goedkeuring krijgen, of op zijn minst vooraf gekwalificeerd, voor het voertuig dat u overweegt. Weten wat uw financiering gaat kosten, is een goede informatie bij het afwegen van aanbiedingen in het kantoor van de dealer.
GERELATEERD ARTIKEL: Heeft het controleren van uw krediet bij een autodealer invloed op uw score?
Wij zijn grote fans van het gratis gebruiken van andermans geld. Dit geldt vooral als we het hebben over duizenden dollars voor een auto. Ons algemene antwoord is ja, leningen met een nulrente zijn de moeite waard. Het gratis gebruiken van het geld van iemand anders kan echter het enige voordeel zijn. Hier zijn dus enkele voor- en nadelen van autoleningen zonder rente.
Volgens Bankrate.com bedroeg de gemiddelde rente op een nieuwe autolening met een looptijd van 60 maanden in april 2025 7,42%. Omdat dat een gemiddeld tarief is, zijn er reguliere kredietverstrekkers die 10% of hoger hanteren. Als uw kredietgeschiedenis vlekkeloos is, zult u het waarschijnlijk beter doen dan het gemiddelde. Hoe meer opmerkingen er in uw kredietrapport staan en hoe lager uw kredietscore, hoe hoger de rente.
De kosten van de geldverstrekkers die van de Federal Reserve lenen om aan u te lenen, zijn in 2025 statisch gebleven; als gevolg daarvan is het gemiddelde rentetarief dat consumenten betalen nauwelijks veranderd. De meeste experts, zoals die van Experian en Bankrate, zijn niet optimistisch over de daling van de gemiddelde rente op autoleningen in 2025, of helemaal niet. Experian voorspelt zelfs een kans van grofweg 30% dat de gemiddelde rente zal stijgen.
Hoewel er op dit moment niet veel te vinden is op het gebied van koopjes voor autofinanciering zonder rente, kun je nog steeds enkele sappige deals vinden. Naarmate de vraag daalt en de voorraden toenemen, bieden steeds meer autofabrikanten verleidelijke speciale financieringsaanbiedingen. Bovendien kunt u, omdat de modeljaren aan het eind van de zomer en het begin van de herfst veranderen, meestal een aantal financieringskoopjes scoren op de uitgaande modeljaarauto's.
Zelfs als de rentetarieven fluctueren, kunt u aanbiedingen vinden voor modellen met rentetarieven onder de 5%. Dit geldt zelfs voor de strengste merken als Toyota en Honda.
Wij stellen dat zelfs als de leningsvoorwaarden korter zijn en de maandelijkse betalingen hoger, het verstandig is om waar mogelijk voor 0% rente te kiezen. Sommige overwegingen zijn echter belangrijker dan het strikt kopen van een auto tegen de rente van 0%. Als uw gezin bijvoorbeeld een SUV met 3 rijen nodig heeft, maar u een lening met 0% rente kunt krijgen voor een SUV met 2 rijen, moet u de knoop doorhakken en de best mogelijke financieringsovereenkomst krijgen voor het voertuig met 3 rijen. Maar als u een voertuig vindt dat aan alle eisen voldoet met een financiering van 0%, dan zou dat elke keer onze keuze zijn.
RELATED: Wanneer dalen de prijzen van nieuwe auto's?
