Auto >> Automobiel > >> Auto zorg

Een auto verzekeren zonder boekwaarde voor een aanrijding

Wat gebeurt er als u een autoverzekering wilt afsluiten voor een voertuig zonder boekwaarde - kunt u er een aanrijdingsdekking voor krijgen?

Vaak is het antwoord ja. Maar het heeft misschien niet altijd zin om dit te doen.

Aanrijdingsdekking betaalt tot de werkelijke contante waarde (ACV) van een auto bij schade in een gedekte gebeurtenis. Verzekeraars gebruiken sites zoals Kelley Blue Book en andere die prijsinformatie over gebruikte auto's bieden om te bepalen hoeveel een voertuig waard is.

Voordat u een aanrijdingsdekking aanschaft, is het essentieel om te begrijpen hoe het werkt, hoeveel uw auto waard is en hoeveel geld u van de verzekeringsmaatschappij kunt ontvangen als u een claim moet indienen.

Hoe werkt de aanrijdingsdekking?

Aanrijdingsdekking helpt bij het betalen voor voertuigreparaties - tot de huidige marktwaarde van de auto - als u een ongeluk krijgt. Maar eerst moet u uw eigen risico betalen. Laten we bijvoorbeeld zeggen dat u een eigen risico van $ 500 en $ 2000 aan schade aan uw auto heeft. U moet de eerste $ 500 aan schade betalen. En de verzekeringsmaatschappij betaalt de resterende $ 1.500.

Als de schade de waarde van de auto overtreft, schrijft uw verzekeraar een cheque uit voor de ACV minus uw eigen risico.

Bepalen wat een auto waard is als er geen boekwaarde is

Er zijn twee belangrijke redenen waarom een auto mogelijk geen boekwaarde heeft:hij is te oud, of het is een op maat gemaakte of klassieke auto. In welke situatie u zich ook bevindt, het bepalen van de waarde van de auto kan net zo eenvoudig zijn als het invoeren van het kenteken van uw voertuig of het jaar, merk en model.

Een nieuwe studie toont aan dat mensen langer in auto's rijden, en als gevolg van vele economische factoren blijven gebruikte auto's schaars, waardoor de waarde stijgt. Dus de boekwaarde van uw gebruikte auto twee jaar geleden zou in 2021 honderden, zo niet duizenden meer kunnen zijn.

Oude auto

Een paar manieren waarop de verzekeringsmaatschappij de ACV van een oudere auto zonder boekwaarde kan bepalen, is door naar het volgende te kijken:

Marktbeoordeling. "Ze zullen Autotrader of andere vergelijkbare sites afstruinen - overal waar je gebruikte auto's kunt krijgen - en ze zullen zien waarvoor andere auto's hebben verkocht", zegt Shane Page, president van Piedmont Insurance Associates, een onafhankelijk verzekeringsagentschap in Noord-Amerika. Carolina. Op basis van hun onderzoek komt de verzekeraar tot een waarde voor de auto. "Als het rijklaar is en werkt, is het waarschijnlijk op zijn minst een paar dollar meer waard dan het eigen risico", zegt hij.
Opgegeven waarde. In sommige gevallen kan de verzekeringsmaatschappij instemmen met een vastgestelde waarde, wat betekent dat de verzekeringsmaatschappij het woord van de klant gelooft voor hoeveel de auto waard is. En het wordt pas geverifieerd als er een claim is.
Kosten indien nieuw. In dit scenario bepaalt de verzekeraar de waarde op basis van de nieuwwaarde van de auto. Ze gebruiken een wiskundig algoritme dat de afschrijving in rekening brengt op basis van de leeftijd van het voertuig. En de verzekeringsmaatschappij gebruikt dat om de waarde te bepalen.
Beoordeling. Afhankelijk van het bedrijf kan de verzekeraar u vragen om een taxatie. "In de meeste gevallen is er weinig waarde", zegt Robert Raymond, vice-president van particuliere klantadviseurs bij HUB International, een wereldwijde verzekeringsmakelaardij. “Vaak hebben de oudere voertuigen een emotionele of sentimentele waarde voor de eigenaar. Ze zijn veel meer waard voor de verzekerde [dan de verzekerbare waarde van de auto].”

Aangepaste auto of klassieke auto

Aanrijdingsdekking voor dit soort auto's wordt geschreven op basis van een vastgestelde waarde. "De eigenaar van het voertuig en de verzekeringsmaatschappij moeten het eens worden en zeggen dat dit is waar we de auto op waarderen", zei Raymond. "Wat er ook gebeurt, dit is de waarderingsbasis waarvan we afbetalen."

De manier waarop de vermelde waarde wordt bepaald, hangt van verschillende dingen af.

Oorspronkelijke eigenaar. Als u de oorspronkelijke eigenaar bent of de auto zelf heeft gebouwd, heeft u waarschijnlijk een idee van wat het waard is op basis van hoeveel u hebt betaald voor het voertuig of de onderdelen om het te bouwen. Als u het zelf hebt gebouwd, kunt u de waarde van uw arbeid inschatten en deze optellen bij de kosten van de onderdelen. Met die informatie kun je waarschijnlijk een verzekeraar zover krijgen dat hij akkoord gaat met een taxatie, zegt Raymond.
Veiling. Als u de auto op een veiling hebt gekocht, kan de verzekeringsmaatschappij de initiële veilingwaardering accepteren.
Beoordeling. Als u de waarde niet gemakkelijk kunt bepalen of bewijzen wat het waard is, moet u mogelijk een taxatie krijgen. Volgens Page krijgen eigenaren in veel gevallen de auto getaxeerd wanneer ze hem kopen. En verzekeraars kunnen die waarde gebruiken als de opgegeven waarde. "Meestal is er een periode van meerdere jaren waar ze een taxatie van accepteren," zei hij.

Hoeveel kost de aanrijdingsdekking?

De prijs die u betaalt voor dekking bij aanrijdingen varieert sterk op basis van meerdere factoren, waaronder de waarde van de auto die u verzekert, uw rijgeschiedenis, leeftijd, de verzekeringsmaatschappij en nog veel meer.

Page zegt dat je misschien een aanrijdingsdekking kunt krijgen voor minder dan $ 100 per jaar voor een auto die slechts ongeveer $ 1.000 waard is. Maar Raymond zegt dat een polis u nog steeds $ 800 tot $ 1.200 per jaar kan kosten, zelfs voor een auto met een lage waarde.

Als u een custom build of klassieker heeft, betaalt u doorgaans meer omdat de waarde van de auto hoger is.

Is het de moeite waard om een auto zonder boekwaarde te verzekeren voor een aanrijding?

Of het zinvol is om een auto zonder boekwaarde te verzekeren, hangt af van de waarde van de auto, uw verzekeringspremie en uw eigen risico. Als uw jaarlijkse premie en aftrekbare kosten hoger zijn dan wat de verzekeringsmaatschappij zou betalen als u een claim indient, is het misschien niet logisch. Maar als je een waardevol voertuig hebt, is het waarschijnlijk de moeite waard.

Als u op zoek bent naar een aanrijding voor een oudere auto:"Wees erop voorbereid dat de realiteit u hard treft als u het hebt over de waardering van uw voertuig als het geen op maat gemaakte auto is", zei Raymond. "Oude auto's zijn meestal waardevoller voor de bestuurder dan voor de markt. Het kan moeilijk zijn om dekking voor fysieke schade te vinden voor die oudere auto's."

En zelfs als je dekking kunt vinden, raadt hij vaak niet aan om deze te verzekeren voor fysieke schade. "Het toevoegen van een polis kan het erg duur maken", zegt hij.

Maar Page zegt dat dat niet altijd waar is. “De meeste [verzekerings]maatschappijen zijn vrij genereus als het gaat om schaderegelingen met de Blue Book Value. Als u uw auto wilt inruilen of uw auto wilt verkopen aan een particuliere partij, zullen die waarden lager zijn dan wat u zou krijgen bij een verzekeringsclaim."

Uiteindelijk is de beslissing om aanrijdingsdekking te krijgen een persoonlijke die u moet nemen. "Onze benadering zou zijn om gewoon een heel eerlijk en transparant gesprek met de klant te hebben over de wiskundige afweging en hoe de claim zou worden afgehandeld, en hen te laten beslissen welk financieel risico ze bereid zijn te nemen", zegt Page.