Een auto is de op één na grootste levensaankoop die u normaal gesproken doet naast het kopen van een huis. En aangezien u ze waarschijnlijk allebei zult financieren, vraagt u zich misschien af welke u eerst moet kopen; een auto of een huis. Is er echt een juiste volgorde om deze grote aankopen te doen? Laten we eens nader kijken.
Laten we eerlijk zijn, een auto is in de eerste plaats een emotionele aankoop en in de tweede plaats een noodzaak, tenzij je dringend een auto nodig hebt. Maar in de meeste gevallen heb je waarschijnlijk bij jezelf gedacht:"Het kopen van een auto van $ 40.000 is goedkoper dan het kopen van een huis van $ 500.000. Dus misschien doe ik dat eerst.” Doe het niet.
Ten eerste is een auto een waardeverminderingsmiddel dat in de loop van de tijd aan waarde zal verliezen, terwijl een huis in waarde kan stijgen, dus het is logischer om het eerst te kopen. Ten tweede, als u een huis wilt kopen, kan het financieren of leasen van een auto voorkomen dat u wordt goedgekeurd voor een hypotheek. Volgens Credit.com kan het financieren van een auto aftrekken van uw totale koopkracht als het gaat om het kopen van een huis. Het wordt uw 'schuld-tot-inkomensratio' (DTI) genoemd en de meeste hypotheekverstrekkers willen idealiter een DTI-ratio van minder dan 43% zien.
De verhouding schuld/inkomen wordt berekend door al uw schulden (of uitgaand geld) te nemen en te delen door uw inkomen (of inkomend geld). Als u bijvoorbeeld $ 3.500 per maand verdient, maar $ 1500 aan schulden hebt, is uw DTI-ratio 33%. Dat is echter niet slecht, als je een enorme autobetaling - zeg, $ 700 per maand - aan dat totaal zou toevoegen omdat je gewoon die mooie BMW moet hebben, dan zou je DTI-ratio toenemen tot 48%.
Zoals u kunt zien, is de kans groter dat een hypotheekverstrekker geld aan u leent voor een huis als uw DTI lager is. Bovendien, als u vooraf was goedgekeurd voor een woninglening en vervolgens een auto kocht tussen de tijd dat u vooraf was goedgekeurd en het huis had gesloten, kan uw voorafgaande goedkeuring mislukken. Credit.com meldt dat de voorafgaande goedkeuring is gebaseerd op uw financiën en kredietwaardigheid gedurende de tijd dat u zich aanmeldt, maar de definitieve goedkeuring is gebaseerd op uw financiële situatie wanneer de acceptatie plaatsvindt.
In dat geval, als u in die tijd een auto financiert of leaset, zal de nieuwe maandelijkse betaling een deel van het geld opslokken dat anders naar uw nieuwe huis kan gaan.
Ja! Zolang uw schuld / inkomensratio lager is dan 43%, of zo laag mogelijk, heeft u een grotere kans om goedgekeurd te worden voor een woninglening. En als je een tijdje niet van plan bent om een huis te kopen, bijvoorbeeld drie jaar of langer, en je het grootste deel van de auto op tijd kunt afbetalen, zo niet alles, dan kun je een auto kopen voordat je een huis hebt.
Een belangrijk ding om op te merken is dat wij bij MotorBiscuit geen financiële adviseurs zijn en u op geen enkele manier vertellen hoe u uw grote levensaankopen kunt doen. Voor meer informatie over uw specifieke situatie kunt u contact opnemen met een financieel adviseur of hypotheekverstrekker. Anders lijkt het verstandiger om een huis te kopen voordat er een auto is.
