Het kopen van een auto is een grote beslissing en veel onervaren kopers hebben vaak veel vragen over het proces. Maar het is niet alleen het auto-aankoopproces dat verwarrend kan zijn. In feite zijn er veel autokopers die onervaren zijn als het om krediet in het algemeen gaat. Om autokopers te helpen hun weg door het proces te vinden, hebben we besloten dat het nuttig kan zijn om een lijst samen te stellen met de meest gestelde vragen over het kopen van een auto en kredietwaardigheid.
Er zijn veel verschillende manieren waarop de drie kredietbureaus (Experian, TransUnion en Equifax) uw kredietwaardigheid meten. De twee belangrijkste kredietscoremodellen zijn echter FICO en Vantage. Bijna elke dealer die u bezoekt, controleert uw kredietwaardigheid met behulp van het FICO 8-model, terwijl online kredietsites zoals Credit Karma het Vantage-scoremodel gebruiken.
Dit zijn de verschillende scorebereiken voor elk model:
Zoals we kunnen zien, ligt een goede kredietscore tussen 670 en 739 op de FICO-schaal en 661 en 780 op de VantageScore. Experian merkt echter op dat veel banken een score boven de 700 als goed beschouwen.
Als u uw score hebt ontvangen van verschillende krediet-apps, websites, dealers of banken, vraagt u zich misschien af waarom er zoveel verschillende kredietscores zijn. Experian heeft een paar van de belangrijkste redenen uiteengezet waarom dat zo is:
In plaats van aandacht te schenken aan één score die u ontvangt, is het een betere vuistregel om uw score te bekijken als een bereik in plaats van een enkel getal. Als u bijvoorbeeld uw kredietscore controleert met Credit Karma of de app van uw bank, dan zullen ze redelijk vergelijkbaar zijn (bijvoorbeeld 728 en 735). In dat geval zal uw score waarschijnlijk in de buurt komen van die wanneer een bank of kredietvereniging het haalt wanneer u een auto koopt.
Hoewel verschillende scoremodellen verschillende criteria hebben, zijn er vijf belangrijke factoren die uw kredietscore kunnen beïnvloeden:
In sommige gevallen wel. Er zijn enkele grote voordelen als het gaat om het leasen van een auto versus het financieren ervan. Volgens Consumer Reports zijn enkele van die voordelen een lagere maandelijkse betaling, een lagere aanbetaling, mogelijk gratis onderhoud, een nieuwe auto met de nieuwste veiligheidsvoorzieningen en de mogelijkheid om om de paar jaar in een nieuwe auto te rijden.
Hoewel u zeker om de paar jaar een gefinancierde auto kunt inruilen, bestaat de kans dat er een negatief eigen vermogen op staat waarmee u te maken krijgt. Als u echter een auto leaset, kunt u deze aan het einde van de lease inruilen of helemaal weglopen.
Over het algemeen moet u streven naar een aanbetaling van 20% op een nieuwe auto en 10% op een gebruikte auto, meldt NerdWallet. Hoe meer een aanbetaling u doet, hoe lager uw maandelijkse betaling zal zijn. Ook zien banken en andere kredietverstrekkers graag een grotere aanbetaling, indien mogelijk, om uw loan-to-value-ratio (LTV) te verlagen. Een lagere LTV kan uw kans op goedkeuring vergroten, omdat de bank u als minder risico op wanbetaling van de lening beschouwt.
Het hangt af van het type auto dat u koopt. Als u bijvoorbeeld een Duitse luxeauto financiert die u voor lange tijd wilt houden, kan het de moeite waard zijn om een verlengde garantie aan te schaffen. Veel onderdelen en reparaties voor Duitse auto's kunnen duur worden, dus het kopen van een verlengde garantie kan helpen
Anders hebben veel autokopers die een verlengde garantie hebben gekocht toen ze hun auto kochten er nooit gebruik van gemaakt. In dat geval is het het geïnvesteerde geld niet waard. Maar koopt u een oudere gebruikte auto met veel kilometers op de teller, dan kan het verstandig zijn om een verlengde garantie aan te schaffen.
Er is veel informatie als het gaat om krediet- en autowinkelen en je kunt er veel vinden hier op MotorBiscuit. We hebben alles behandeld, van leasing, financiering, handel en verkoop van auto's. Bekijk onze Car Shopping sectie voor meer informatie.
