U heeft maandenlang de zoektocht naar een nieuwe auto beperkt tot slechts één model, en u weet welke prijs u bij de dealer kunt verwachten. Maar één ding zit u dwars:is 20% het juiste bedrag om als aanbetaling te gebruiken als u besluit dat voertuig te kopen of leasen? Lees verder om erachter te komen hoeveel u aan uw auto moet besteden.
Een aanbetaling is een vast bedrag in contanten dat u vooraf betaalt en dat bestemd is voor de kosten van een actief, in dit geval een voertuig. Een van de belangrijkste functies van een aanbetaling is het helpen beschermen van het risico van de financieringsmaatschappij. Wanneer een koper aan het begin van een autolening €1.000, €2.000 of €5.000 overhandigt, is het financieel veel minder zinvol als die koper na een paar betalingen wegloopt. In het geval van de aankoop van een nieuwe auto helpt het bij het dekken van de onmiddellijke afschrijving die optreedt wanneer een auto van nieuw in gebruikt verandert zodra deze van de parkeerplaats wordt gereden. Hoe groter uw aanbetaling, hoe lager uw maandelijkse betalingen.
De exacte aanbetalingsbedragen variëren afhankelijk van uw omstandigheden, maar gemiddeld is een aanbetaling van 20% standaard. Wij raden u aan dit tarief als minimumdrempel te gebruiken bij het bepalen van het juiste bedrag. Hogere aanbetalingen helpen vaak om gunstiger financieringsaanbiedingen te verkrijgen. Soms kunt u minder geld gebruiken voor de aanbetaling, maar dit vertaalt zich in hogere maandelijkse betalingen of een langere looptijd van de lening.
MEER: Contant betalen voor een auto in 2025:denk na over de voor- en nadelen
Zoals hierboven vermeld, helpt de aanbetaling de financieringsmaatschappij te beschermen als een koper de lening niet kan nakomen. Er zijn echter meerdere andere redenen waarom de aanbetaling ertoe doet:
Een auto kopen zonder aanbetaling is mogelijk, maar wordt niet aanbevolen. Financieringsmaatschappijen compenseren het grotere risico vaak met hogere rentetarieven, waardoor de maandelijkse betalingen aanzienlijk hoger worden. Een hogere aanbetaling verlaagt de Loan-to-Value (LTV)-ratio, wat kan leiden tot betere leenvoorwaarden en -tarieven. Een lagere LTV-ratio wordt als minder risicovol beschouwd, waardoor de kredietverstrekker gunstiger financieringsmogelijkheden kan bieden. Als u al een krap budget heeft, kost het overslaan van de aanbetaling u op de lange termijn vaak meer.
De algemene uitzondering op deze regel zijn speciale financieringsaanbiedingen met een nul-downpercentage. Als u minder financiert en een lagere rente krijgt, is dat het dubbele van de besparing. Bekijk onze lijst met beste autodeals voor incentives.
Houd er rekening mee dat u de overwaarde van uw huidige auto kunt gebruiken als aanbetaling voor uw volgende auto. Zelfs als u nog wat geld schuldig bent aan de lening, kan het inruilen van uw auto het nieuwe leenprincipe verlagen en mogelijk de maandelijkse betalingen verlagen. Gebruik de leningcalculator van Kelley Blue Book om u te helpen bij uw planning. Vind de waarde van uw auto en bekijk een schatting van de maandelijkse betaling voor uw nieuwe auto.
Tenzij u een kaart gebruikt voor de airline miles en deze onmiddellijk afbetaalt, is het financieren van een deel van een autoaankoop met een creditcard een onverstandige financiële zet. Bovendien accepteren veel – zo niet de meeste – dealers geen creditcardtransacties met hoge bedragen.
Er zijn verschillende overwegingen waarmee u rekening moet houden als u een aanbetaling doet voor een auto.
Een groter dan gemiddelde aanbetaling kan u wat rentekosten besparen bij het financieren van een auto. Maar duik niet in het noodfonds om bijvoorbeeld uw aanbetaling te verhogen. Als je het echt nodig hebt, is toegang tot een paar duizend dollar veel meer waard dan een paar honderd dollar aan rentelasten besparen over vijf jaar.
Voor kopers met een slechte kredietwaardigheid kan een aanzienlijke aanbetaling de rente onder controle houden. Een lage kredietscore betekent dat kredietverstrekkers meer risico nemen door een financieringsovereenkomst aan te gaan. Om dat risico te compenseren, verhogen ze de rente. Als uw rentetarieven hoger zijn, kunt u de maandelijkse betalingen compenseren en verlagen door meer geld toe te passen op de aanbetaling.
MEER:Verborgen financiële kosten bij het kopen van een gebruikte auto
Houd rekening met het grote geheel van uw financiële gezondheid, inclusief noodbesparingen, pensioenrekeningen en andere budgetdoelen, om een aanbetaling te berekenen die uw financiële welzijn op de lange termijn zal ondersteunen.
Rod Griffin, directeur consumenteneducatie en belangenbehartiging bij Experian, een bureau voor consumentenkredietrapportage, zei dat je naar je algehele financiële situatie moet kijken om de aanbetaling te bepalen bij de aankoop van een voertuig. De consument kan er niet zomaar in duiken en iedere maand die hij nog overhoudt, gebruiken voor die autobetaling.
“Je moet spaargeld opzij zetten voor noodgevallen”, oppert Griffin. "Als het om een auto gaat, weet ik dit uit ervaring, zorg dan dat je een noodfonds opzij zet. Je wilt er zeker van zijn dat je aanbetaling niet te diep in je andere spaargeld bezuinigt. Als je kinderen of kleinkinderen hebt, wat zijn dan hun uitgaven? Het is het hele financiële plaatje."
Griffin zei dat kopers maanden van tevoren ‘geld opzij moeten zetten specifiek voor die aanbetaling’. Hoe meer aanbetalingen u heeft, hoe minder uw lening zal zijn, wat de kosten op de lange termijn helpt (verlagen). Hoe groter de aanbetaling, hoe beter. Maar u moet rekening houden met uw algehele financiële situatie.”
Nog niet zo lang geleden was er doorgaans een aanbetaling van 20% vereist om een nieuwe of gebruikte auto met een lening te kopen. Wij raden u ten zeerste aan dit bedrag aan te houden. Hier vindt u enig inzicht in hoe de aankoopprijs wordt bepaald.
De aankoopprijs bestaat uit de kosten van het voertuig plus belastingen, registratiekosten en eventuele andere kosten/vergoedingen die vereist zijn. Van de aankoopprijs worden eventuele kortingen afgetrokken die door de autofabrikant worden aangeboden, een inruil (indien van toepassing) en al het geld dat de koper aan de deal toevoegt om de leningverplichting te verlagen. Gecombineerd vormen deze de aanbetaling. Het kan zijn dat de koper geld moet toevoegen aan de deal als er geen inruil mogelijk is of als de kredietinstelling een grotere aanbetaling verlangt vanwege de minder dan perfecte kredietgeschiedenis van de koper.
Soms wil een koper de aanbetaling verhogen door enkele duizenden dollars aan de deal toe te voegen en het geleende bedrag te verlagen. Misschien willen ze een lager maandbedrag, een kortere looptijd, of beide. In de afgelopen jaren zijn de aanbetalingseisen voor voertuigen in sommige gevallen gedaald. Als u ervoor kiest om minder vast te leggen, loopt u het risico dat u ondersteboven staat met uw lening zodra u de auto van de parkeerplaats afrijdt. Het is nooit een slimme financiële beslissing om meer schulden te hebben voor een actief dan het waard is. Gebruik onze autobetalingscalculator om een schatting te zien van uw maandelijkse autobetaling voor een nieuwe of gebruikte auto.
Hoewel het raadzaam is om bij de aanschaf van een auto of vrachtwagen de hoogste aanbetaling te doen die iemand zich kan veroorloven, is het voor een leaseauto een heel ander verhaal. Een consument mag geen dollar meer geven dan wat de dealer nodig heeft om dat voertuig te leasen.
Stel bijvoorbeeld dat een ouder zijn dochter wil helpen bij het leasen van een compacte SUV. Voor het voertuig is een aanbetaling van $ 2.500 vereist. De dochter realiseert zich dat ze de aanbetaling van $ 2.500 kan betalen, maar de maandelijkse betaling is te hoog voor haar budget. Dus een ouder komt te hulp en voegt €4.000 toe aan de leaseovereenkomst, waardoor de totale aanbetaling €6.500 wordt.
Laten we zeggen dat het voertuig twee maanden later bij een ongeval betrokken raakt. Als de geleasede SUV gedekt is door een GAP-verzekering (Guaranteed Asset Protection) en de verzekering van de huurder, dekt GAP het verschil tussen de contante waarde van een voertuig en het verschuldigde saldo op de leaseovereenkomst.
Maar wat gebeurt er met de aanbetaling van $ 6.500? Het geld is weg. We raden u aan niets anders op te schrijven dan wat vereist is bij het ondertekenen van de huurovereenkomst. Accepteer de hogere maandelijkse betaling, want als de auto wordt opgeteld of gestolen, zal de verzekeringsmaatschappij (en GAP) u genezen. Maar het geld dat je neerlegt, krijg je niet terug.
De aanbetaling speelt een cruciale rol bij het beheersen van financiële risico's en het veiligstellen van gunstige leningsvoorwaarden. Normaal gesproken wordt een aanbetaling van 20% aanbevolen om de maandelijkse betalingen en de rentetarieven te verlagen. Hoewel het mogelijk is om een auto te kopen zonder aanbetaling, kunt u te maken krijgen met hogere rentetarieven en minder gunstige leningvoorwaarden. Het is essentieel om de aanbetaling in evenwicht te brengen met het in stand houden van een noodfonds en algehele financiële stabiliteit. Bij leasen is het raadzaam alleen de vereiste aanbetaling te betalen om te voorkomen dat u overtollig geld verliest als het voertuig wordt opgeteld of gestolen.
Dit artikel is bijgewerkt sinds de eerste publicatie. Rick Kranz heeft bijgedragen aan het rapport.
