Een verzekeringsscore is een score die wordt berekend op basis van informatie op uw kredietrapport. Uw kredietinformatie kan zeer voorspellend zijn voor toekomstige ongevallen of verzekeringsclaims. Daarom gebruiken veel verzekeringsmaatschappijen deze informatie om nauwkeurige tarieven te ontwikkelen.
Uw credit score is een van de factoren die van invloed kunnen zijn op de premie van uw autoverzekering. Als u beter wilt begrijpen wat er in de prijs van uw autoverzekering komt kijken en hoe u deze kunt verlagen, moet u zich bewust zijn van de relatie tussen uw kredietscore en uw verzekeringsscore.
Verzekeraars begonnen halverwege de jaren negentig voor het eerst kredietscores te gebruiken om de premietarieven te bepalen. Ze realiseerden zich dat er een significant verband was tussen de kredietscore van een klant en hoe waarschijnlijk het was dat ze een claim zouden indienen. Degenen met lagere kredietscores hadden meer kans om een claim in te dienen en degenen met hogere kredietscores hadden minder kans om een claim in te dienen. Ten minste twee studies hebben deze observatie ondersteund:een studie uit 2003 door het Bureau of Business Research en een studie uit 2007 door de Federal Trade Commission.
Hoewel dit verband bestaat en bekend is bij verzekeraars, is de reden hiervoor niet duidelijk. Sommigen speculeren dat chauffeurs die hun rekeningen op tijd betalen, in het algemeen meer verantwoordelijk zijn en dus minder kans hebben om bij een ongeval betrokken te raken. Houd er rekening mee dat het gebruik van kredietscores om de tarieven van autoverzekeringen te bepalen, verboden is in Californië, Hawaï en Massachusetts (Maryland en Hawaï voor huiseigenarenverzekeringen).
Bij het berekenen van uw autoverzekeringstarief gebruiken verzekeraars uw kredietscore om iets af te leiden dat een verzekeringsscore of een op krediet gebaseerde verzekeringsscore wordt genoemd.
Elke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen formule die bepaalt hoeveel gewicht er op de verzekeringsscore wordt geplaatst bij het berekenen van het tarief. Daarom kan uw tarief per verzekeraar verschillen.
Om uw verzekeringsscore te berekenen, gebruikt de verzekeraar uw:
De laatste informatie is toegankelijk via een van de twee databases:het Automated Property Loss Underwriting System (A-PLUS) en de Comprehensive Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Net als kredietscores zijn verzekeringsscores driecijferige getallen. Ze variëren van 200 tot 997. Over het algemeen worden scores onder 500 als slecht beschouwd en scores boven 770 als goed.
Bestuurders die hun verzekeringsscore willen weten, kunnen een rapport bestellen bij LexisNexis of contact opnemen met hun verzekeringsmaatschappij.
Er zijn verschillende bedrijven die op krediet gebaseerde verzekeringsscores hebben gemaakt die verzekeringsmaatschappijen kunnen gebruiken. FICO kijkt naar vijf algemene gebieden om te bepalen hoe u het risico beheert. Deze vijf gebieden omvatten:
Elk van deze gebieden wordt anders gewogen om uw totale credit score te bepalen. Ras, religie, geslacht, burgerlijke staat, leeftijd, inkomen, woonplaats en aanvullende informatie die niet in uw kredietrapport staat, tellen niet mee voor uw verzekeringsscore.
Hoewel het gebruik van krediet- en verzekeringsscores wijdverbreid is, maken sommige consumentenbeschermingsgroepen zich zorgen over de eerlijkheid van het gebruik ervan om autoverzekeringspremies te bepalen.
Voordat krediet- en verzekeringsscores werden gebruikt, baseerden verzekeringsmaatschappijen hun tariefbeslissingen alleen op traditioneel actuarieel onderzoek. Dit was een langdurig proces waarbij een theorie over het rijgedrag van de bestuurder werd ontwikkeld en gegevens werden verzameld om te bepalen of deze klopte. Een theorie zou bijvoorbeeld kunnen zijn dat bestuurders met een DUI-veroordeling meer verzekeringsclaims zullen indienen in het jaar na het DUI. Actuarissen zouden dan het statistische bewijs onderzoeken om te bepalen of die theorie kan worden ondersteund.
Deze methode voor het evalueren van risico's was niet alleen traag, maar was op zichzelf ook niet erg nauwkeurig. Verzekeraars hebben echter geconstateerd dat het gebruik van krediet- en verzekeringsscores als factor bij hun beslissingen heeft geholpen om bestuurders beter af te stemmen op de juiste verzekeringstarieven. Bestuurders met een lager risico betalen minder voor hun verzekeringspremies en bestuurders met een hoger risico betalen een tarief dat redelijk is in verhouding tot hun risiconiveau.
Als u zich zorgen maakt over uw verzekeringspremie, is er goed nieuws:het verbeteren van uw kredietscore kan uw verzekeringsscore verbeteren en mogelijk uw premies verlagen. Consumer Reports ontdekte dat voor een bestuurder met een uitstekende kredietscore, een enkele bewegende overtreding hun premie met $ 122 per jaar zou kunnen verhogen. Voor een chauffeur met een goede score zou hun tarief met $ 233 stijgen. En voor een chauffeur met een slechte score zou hun tarief met $ 1.301 stijgen - en dat was voor dezelfde overtreding.
Er zijn verschillende dingen die u kunt doen om uw credit score te verhogen. Deze drie stappen geven u het grootste rendement op de investering:
Volgens de FTC heeft een op de vier mensen fouten in hun kredietrapporten, en ongeveer vijf procent van de mensen heeft fouten die substantieel genoeg zijn om hun kredietscore aanzienlijk te verlagen. Als u zich in die situatie bevindt, kunt u de fouten laten corrigeren. Controleer regelmatig uw kredietrapport en betwist eventuele fouten die u tegenkomt.
Op tijd betalen is een van de belangrijkste factoren die van invloed zijn op uw credit score. Zelfs het betalen van een rekening een paar dagen te laat kan een negatief effect hebben op uw kredietwaardigheid. Stel automatische factuurbetaling in of voeg betalingsherinneringen toe aan uw agenda om u te helpen de gewoonte te ontwikkelen om uw rekeningen op tijd te betalen.
Afgezien van de betalingsgeschiedenis, is de grootste impact op uw kredietscore uw kredietgebruik - dat wil zeggen, hoeveel u verschuldigd bent op uw creditcards in vergelijking met hun kredietlimieten. Als u consequent uw kaarten maximaal benut, heeft dit een negatief effect op uw credit score. Maak een budget, houd uw uitgaven bij en spreek indien nodig met een expert over uw financiën om te voorkomen dat u uw kaarten maximaliseert.
Laatste tip:
Overweeg om verzekeringsmaatschappijen te zoeken die kortingen aanbieden zoals:
Op zoek naar meer handige tips om u te helpen de ins en outs van uw woning- en autoverzekering te begrijpen? Vind ze in onze maandelijkse nieuwsbrief.
Meer informatie over:
Dit en meer wordt rechtstreeks naar uw e-mailinbox verzonden. Meld u aan voor onze maandelijkse nieuwsbrief.
Disclaimer:dit artikel is bedoeld ter informatie, is mogelijk niet actueel en kan zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd. Neem contact op met uw agent of provider voor uw specifieke implicaties voor de dekking.
