Wanneer uw kredietscore er minder dan fantastisch uitziet, kan dit resulteren in een autolening met een hoge rente en een slechte kredietwaardigheid. Het kan u ook in dubbele problemen brengen, waarbij u naar een autodealer met een slecht krediet moet gaan - een van de zogenaamde "koop hier, betaal hier" verkooppunten, of degenen die optreden als dealers en u het geld lenen tegen hoge rentetarieven .
Je kunt er niet omheen:een slechte kredietscore en een slechte kredietgeschiedenis kunnen problemen opleveren bij het winkelen voor een nieuwe of gebruikte auto. Wat is een goede en slechte kredietscore? Laten we eens kijken.
Goede en slechte kredietscores worden bepaald door de drie grote kredietinformatiebureaus:Equifax, TransUnion en Experian. Deze kredietinformatiebureaus volgen uw uitgaven- en betalingsgewoonten en beoordelen uw kredietwaardigheid dienovereenkomstig.
Het beoordelingssysteem resulteert in een FICO-score, een acroniem voor Fair Isaac Corporation, een in Californië gevestigd kredietanalysebedrijf.
FICO-scores variëren van 'slecht' tot 'uitzonderlijk'.
Volgens Experian ontving ongeveer 67% van de Amerikanen "Goede" FICO-scores van 670 of beter in 2020. In 2021 zei het kredietbureau dat de gemiddelde FICO-score 714 was. Als uw kredietscore onder het "Goede" niveau daalt en indien beïnvloed door factoren zoals de huidige pandemie, kan het een uitdaging zijn om een goede autolening te krijgen met een slecht krediet.
Maar het is niet onmogelijk.
Er zijn misschien enkele onmogelijkheden in het leven, maar een autolening krijgen als je slecht krediet hebt, hoeft daar niet een van te zijn. Autokopers met slechte kredietscores slagen er de hele tijd in om goedgekeurd te worden voor auto-aankopen. Er is alleen wat doordachte planning voor nodig om de lening te krijgen die u wilt en de auto die u nodig heeft.
Terwijl auto's voor slecht krediet bestaan bij de "koop hier, betaal hier"-dealers, bieden traditionele autodealers ook leningen aan met hogere rentetarieven en dat is over het algemeen de betere optie (lees verder om erachter te komen waarom).
Vergeet niet:u kunt ook naar de gebruikte auto's van een dealer kijken.
Om een autolening met slecht krediet te krijgen, moet u het volgende onthouden:
Dit laatste punt moet worden herhaald:houd uw verwachtingen in de gaten met uw kredietgeschiedenis. Met andere woorden, het is niet slim om een in het buitenland gebouwde luxe cruiser te willen als uw budget en kredietwaardigheid meer in overeenstemming zijn met de aankoop van een binnenlands model van een tweede eigenaar dat een uitrustingsniveau of twee lager kan zijn dan de top van de lijn.
Daar is later tijd voor.
Banken en andere geldschieters zijn bezig met geld verdienen met geld. Dat gebeurt door aan anderen te lenen en rente te vragen voor het gebruik van de gelden. Zoals met de meeste dingen in het leven, worden relaties met banken en kredietverstrekkers gebouwd op vertrouwen. Kredietverstrekkers vertrouwen potentiële kopers doorgaans met uitstekende kredietbeoordelingen en een record voor stiptheid bij het op tijd betalen van hun rekeningen.
Aan de andere kant vertrouwen banken leners met een slecht krediet bijna niet zo veel en dekken ze hun weddenschappen af door veel hogere rentetarieven in rekening te brengen voor een autolening. Toch bestaan er autoleningen voor slecht krediet voor kopers bij traditionele dealers. Voorwaarden voor leningen met een slecht krediet hebben meer beperkingen dan aan de andere kant van het spectrum van autoleningen. Controleer uw plaatselijke dealer en informeer naar leningen door contact op te nemen met hun autofinancieringsafdeling.
Het kopen van een auto met een slecht krediet kan een weg zijn naar een betere kredietscore. Maar het is het beste om geen fouten te maken bij het kiezen van een duurder voertuig dan u zich kunt veroorloven. Zo'n geval van meer afbijten dan je kunt kauwen, kan je toekomstige financiële welzijn schaden.
Een ander ding om te overwegen is dat na een jaar of zo van tijdige betalingen op uw autolening, uw credit score waarschijnlijk zal verbeteren. Nu uw kredietscore stijgt, kunt u de lening mogelijk herfinancieren, dit keer tegen een lagere rente.
De belangrijkste tip om de beste autolening te krijgen, is weten hoe slecht uw kredietwaardigheid kan zijn. Het bepalen van uw FICO-score is een goed begin, maar het zal het resultaat zijn van uw kredietrapport.
Als u in de nabije toekomst zonder auto kunt leven, doe dan eerst uw best om uw kredietscore te verbeteren.
Onderneem stappen en overweeg om hulp te krijgen van nationale non-profit kredietadviesbureaus zoals Take Charge America (TCA), een in Phoenix gevestigde kredietadviesdienst of Consumer Credit Counseling Services in Atlanta.
Deze kredietadviesbureaus kunnen mensen met een slecht krediet helpen door betalingen tegen verlaagde rentetarieven te consolideren. Ze kunnen u helpen om sneller weer op een gezonde financiële basis te komen dan wanneer u uw schuld op een traditionele manier zou blijven afbetalen.
Uw kredietwaardigheid verbeteren voordat u een auto koopt, is misschien niet het exacte plan als het leven u in de weg staat.
"Er zijn momenten waarop het nodig is om een auto te kopen voordat de kredietwaardigheid kan worden verbeterd", zegt Michael Sullivan, een persoonlijke financiële adviseur bij TCA. “Het kan nodig zijn om een baan te behouden, of een medische aandoening kan het kritiek maken. Een consument met een slechte kredietwaardigheid kan vaak nog krediet krijgen, maar moet voorzichtig zijn.”
Een mede-ondertekenaar met een goede kredietwaardigheid laat zien dat anderen in je geloven, dus misschien zou de geldschieter dat ook moeten doen. Neem indien mogelijk contact op met een vriend, familielid, mentor of iemand anders die je bijstaat in deze tijd van nood.
Naast het kopen van een auto die past bij uw behoeften en middelen, kunnen andere factoren u helpen, vooral bij het vergelijken van aanbiedingen voor autoleningen. Probeer deze tips.
Consumenten hebben gratis toegang tot hun kredietrapporten. Kredietrapporten zijn online beschikbaar bij de drie kredietinformatiebureaus (Equifax, TransUnion en Experian) en via AnnualCreditReport.com.
Controleer na ontvangst van uw kredietrapport op fouten en fraude. Was u niet aan het vragen om een creditcard naar een postbus van de Verenigde Staten in Sturgis, South Dakota, te sturen? Of heeft een betalingsgeschiedenis van John F. Doe zijn weg gevonden naar de kredietgeschiedenis van John P. Doe?
Zodra u uw kredietgeschiedenis heeft gecontroleerd, weet u waar u aan toe bent voordat u naar een dealer gaat en mogelijk slecht nieuws van een derde partij moet horen. We zijn er geweest, hebben dat gedaan en hebben het T-shirt, dat gelukkig niet meer past.
Onthoud dat kennis macht is.
Net zoals uw kredietgeschiedenis niet van de ene op de andere dag naar het zuiden is gegaan, zal het tijd kosten om te verbeteren. Hoe lang hangt af van de ernst van de achterstallige betalingen en uw mate van toewijding. Volgens Experian kan het enkele maanden tot meerdere jaren duren, ook als u uw laatste auto terug in bezit heeft gekregen. Incasso's en te late betalingen blijven zeven jaar op uw kredietrapport staan, terwijl faillissementen van Hoofdstuk 7 er maximaal 10 jaar op staan, aldus het kredietbureau.
GERELATEERDE VERHALEN:wat te doen als u uw auto niet kunt betalen
Het vergt dus geduld, inspanning en ook een paar handige tips.
Gerelateerde auto-aankoopverhalen:
