Auto >> Automobiel > >> Auto zorg

Hoe een autoverzekering te kopen:alles wat u moet weten

Als u eenmaal weet waarnaar u op zoek bent, is het afsluiten van een autoverzekering eenvoudig. Het is echter de moeite waard om de tijd te nemen om rond te neuzen en meerdere offertes op te vragen, omdat de tarieven per verzekeraar kunnen verschillen.

Of u nu uw eerste auto koopt en voor het eerst dekking nodig heeft of een bestaande polis moet bijwerken, wij helpen u uw keuzes te begrijpen, zodat u de optie kunt kiezen die het beste bij u past.

Dingen die u moet weten voordat u een autoverzekering koopt

Verzekeringsmaatschappijen gebruiken risicoformules om te voorspellen hoe waarschijnlijk het is dat een aanvrager een claim indient. Ze nemen veel factoren op in hun berekening, waaronder uw leeftijd, rijgeschiedenis, kredietscore, hoeveel mijlen u per jaar rijdt, voertuigmerk en -model, adres en meer. Deze factoren bepalen uw tarief.

Over het algemeen komen aanvragers boven de 25 jaar met een schoon rijrecord en een goed krediet in aanmerking voor lagere tarieven dan jongere bestuurders, mensen met een geschiedenis van ongevallen en andere overtredingen, en bestuurders met een slecht krediet.

Volgens Insurify zal het gemiddelde jaarlijkse autoverzekeringstarief voor 2022 naar verwachting $ 1.707 zijn, maar bestuurders met een foutief ongeval betalen 29% boven het nationale gemiddelde. Chauffeurs met een slecht krediet betalen 55% meer voor dekking dan chauffeurs met een uitstekend krediet.

Elke verzekeringsmaatschappij heeft echter zijn eigen formule voor het bepalen van premies, dus de tarieven kunnen aanzienlijk verschillen van verzekeraar tot verzekeraar. Daarom is het verstandig om eerst rond te kijken voordat u een polis kiest.

Stappen die u moet nemen voordat u koopt

Voordat u begint met winkelen voor een autoverzekering, zijn er verschillende dingen die u moet doen om u voor te bereiden.

Bepaal uw dekkingsbehoeften. Niet alle bestuurders hebben elk type autoverzekering nodig. Maar het is belangrijk om genoeg te hebben om uzelf te beschermen tegen financieel verlies als u een ernstig ongeluk krijgt. Om de soorten en polislimieten te bepalen die voor u geschikt zijn, moet u rekening houden met de activa die u wilt beschermen, hoeveel uw voertuig waard is en uw risicotolerantie. U moet de verschillende soorten autoverzekeringen onderzoeken en bepalen welke voor u geschikt is.
Verzamel je gegevens. Verzekeringsmaatschappijen hebben wat informatie over u en uw voertuig nodig om u een nauwkeurige offerte te kunnen geven. Wees voorbereid om het rijbewijsnummer te verstrekken van iedereen die u op de polis wilt opnemen, zodat de verzekeraar uw rijgegevens kan ophalen. Ze vragen ook naar het jaar, het merk, het model en het VIN van de voertuigen die u wilt verzekeren, evenals het aantal kilometers dat u per jaar verwacht te rijden.
Vergelijk offertes. Hoewel verzekeringsmaatschappijen vergelijkbare criteria gebruiken om autoverzekeringstarieven te bepalen, wegen ze de criteria anders. Tarieven verschillen dus vaak van verzekeraar tot verzekeraar. Het is een goed idee om offertes van meerdere verzekeraars te krijgen voordat u een polis aanschaft.

De belangrijkste onderdelen van een autoverzekering

Het is belangrijk om te weten waar u voor betaalt bij het afsluiten van een autoverzekering. U wilt tenslotte niet te veel uitgeven voor dekkingen die u niet nodig heeft of te weinig voor een polis die niet voldoende bescherming biedt.

Bekijk deze veelvoorkomende soorten autoverzekeringen:

Aansprakelijkheid. De aansprakelijkheidsdekking vergoedt letsel en schade die u aan andere mensen toebrengt als u zelf schuldig bent aan een ongeval. Het is illegaal om zonder te rijden in elke staat, behalve in New Hampshire en Virginia.
Aanrijding. Hoewel het in geen enkele staat wettelijk verplicht is, vereisen kredietverstrekkers doorgaans dat u een aanrijdingsdekking behoudt als u een autolening of lease hebt. Het dekt schade aan uw voertuig die het gevolg is van een botsing met een ander voertuig of stilstaand object, ongeacht wie de schuldige is.
Bescherming tegen persoonlijk letsel (PIP) / medische betalingen (Medpay). PIP en Medpay helpen uw medische rekeningen en die van uw passagiers te dekken, ongeacht de schuld. PIP is beschikbaar in staten met 'no-fault'-verzekeringssystemen en Medpay is beschikbaar in staten zonder 'no-fault'-systemen. In sommige staten is dit type dekking vereist en in andere is dit optioneel.
Onverzekerde en onderverzekerde automobilist (UM/UIM). Zoals de naam al aangeeft, betaalt de UM/UIM uw schade als een bestuurder met weinig of geen verzekeringsdekking u aanrijdt. Het dekt uw verwondingen en voertuigreparaties na een ongeval.
Uitgebreide dekking. Uitgebreide dekking helpt bij het betalen van voertuigschade als gevolg van brand, vandalisme, diefstal en andere gebeurtenissen waar u geen controle over heeft. Het is optioneel in alle staten, maar je geldschieter kan het nodig hebben als je een autolening of lease hebt.

De eenvoudigste manieren om een autoverzekering te kopen

Er zijn verschillende manieren om een autoverzekering af te sluiten. Welke optie het beste voor u is, hangt af van uw persoonlijke voorkeur.

Waar verzekering kopen

Er zijn drie primaire bronnen waar u terecht kunt als u een polis wilt aanschaffen.

Verzekeraar. Een polis online of telefonisch rechtstreeks bij de verzekeringsmaatschappij kopen is snel en gemakkelijk. Maar als u dekkingsopties en prijzen wilt vergelijken, moet u met elke verzekeraar afzonderlijk contact opnemen.
Broker. Een makelaar werkt met meerdere verzekeraars, waardoor het gemakkelijk is om dekkingsopties en prijzen van verschillende maatschappijen te vergelijken. Aangezien ze niet voor een bepaalde verzekeraar werken, kan een makelaar u helpen uw vragen te beantwoorden en zijn onbevooroordeelde mening te geven over de voor- en nadelen van elke polis.
Gevangene agent. Een captive agent werkt voor een specifieke verzekeringsmaatschappij zoals Allstate of State Farm. Ze kunnen u helpen dekkingsopties bij één verzekeraar te verkennen, meerdere polissen te beheren en als uw aanspreekpunt te fungeren zolang u klant bent. Ze kunnen u echter niet helpen bij het vergelijken van polissen tussen verschillende verzekeraars.

Tips voor het winkelen voor autoverzekeringen:

Zoek rond. Omdat tarieven per verzekeraar kunnen verschillen, is het een goed idee om meerdere offertes op te vragen voordat u een polis aanschaft.
Vraag om verwijzingen. Vraag mensen die u vertrouwt of er een specifieke verzekeringsmaatschappij, agent of makelaar is met wie ze aanbevelen om mee samen te werken.
Doe je huiswerk. Bekijk online beoordelingen van verzekeringsmaatschappijen, makelaars of agenten waarmee u overweegt samen te werken. Een geschiedenis van negatieve recensies en klachten kan een rode vlag zijn die u uit de buurt wilt houden van een bepaald bedrijf of agent. Maar onthoud dat er geen garantie is dat uw ervaring overeenkomt met die waarover u online leest.

Winkel voor autoverzekeringen voordat u naar autodealers gaat

Twijfel je of je eerst een auto of verzekering moet kopen? U kunt het beste een autoverzekering afsluiten voordat u naar de dealer gaat om een nieuwe of gebruikte auto te kopen, omdat de dealer u om een verzekeringsbewijs zal vragen voordat hij de sleutels overhandigt.

De meeste verzekeraars dekken je automatisch als je een nieuwe (of gebruikte) auto toevoegt aan een bestaande polis. U moet het bedrijf echter binnen een bepaald aantal dagen na aankoop op de hoogte stellen van uw voertuig. Regels verschillen per verzekeraar en niet alle bedrijven beschermen u automatisch, dus controleer dit zeker.

Als u nog geen autoverzekering heeft, vraag dan de dealer om het VIN (voertuigidentificatienummer) van de auto die u van plan bent te kopen. Geef het dan aan de verzekeraar. De verzekeringsmaatschappij gebruikt het VIN om u een nauwkeurige prijsopgave te geven, zodat u dekking kunt kopen.

Wat is een eigen risico?

Een eigen risico is een bedrag dat u moet betalen voordat de verzekeraar uw verliezen dekt, maar ze zijn niet van toepassing op alle soorten verzekeringsdekking. Dekking die doorgaans een eigen risico heeft, omvat aanrijdingen, uitgebreide, onverzekerde/onderverzekerde automobilisten en bescherming tegen persoonlijk letsel.

Wanneer u een verzekering afsluit met een eigen risico, kunt u uw eigen risico kiezen. Polis met hogere eigen risico's hebben doorgaans lagere premies en vice versa. U kunt voor verschillende dekkingen verschillende eigen risico's kiezen. Het is echter belangrijk om de potentiële premiebesparingen die u kunt ontvangen af te wegen door een hoger eigen risico te kiezen met uw vermogen om het te betalen als u een claim moet indienen.

Hoe kunt u besparen op uw autoverzekering?

Hoewel de kosten van een autoverzekering kunnen oplopen, kunnen er manieren zijn om uw premie te verlagen. De meeste verzekeraars bieden verschillende kortingen aan waarmee u kunt besparen op dekking. Beschikbare kortingen verschillen per verzekeraar, maar de meest voorkomende zijn kortingen voor veilige chauffeurs, huiseigenaren, meerdere polissen, meerdere voertuigen, militaire kortingen en meer.

Vraag uw verzekeraar naar kortingen waarvoor u mogelijk in aanmerking komt.