Het kan gebeuren dat u achterloopt bij het betalen van uw krediet. Waarom het ertoe doet: Er is maar zoveel dat je kunt doen, toch? Uw credit score zal kelderen als u betalingen mist of een inbeslagname ondervindt. Als u midden in zo’n chaos een auto moet kopen, zult u een zware financieringsstrijd tegemoet gaan. Afhankelijk van hoe laag uw kredietscore is gedaald, moet u wellicht uw mouwen opstropen en creatief aan de slag gaan.
Als we dit probleem doornemen, zullen we vaststellen wat een slechte kredietscore is. Daarnaast vertellen we u hoe u uw kredietscore en -rapport kunt veiligstellen. Wilt u kredietverstrekkers vinden die bereid zijn een lening te verstrekken? We geven tips voor het vinden van kredietverstrekkers die bereid zijn de leningsvoorwaarden uit te werken. Bovendien zullen we ideeën aandragen om uw kredietscore beter in vorm te krijgen. Dat is een hele opgave, dus laten we aan de slag gaan.
Een autolening met een slechte kredietwaardigheid is bedoeld voor mensen met een kredietscore van minder dan 600. Met andere woorden:leners hebben te maken met financiële problemen en een slechte kredietgeschiedenis. Het is niet zo dat u geen autolening kunt afsluiten, maar het zal een grotere uitdaging zijn om dit wel te doen. Het eindresultaat: Sommige kredietverstrekkers zullen een gokje wagen op kredietnemers met lage kredietscores. Het kost echter moeite om ze te vinden en te overtuigen om de sprong te wagen.
Pro-tip: De rente (de kosten van lenen) is het grootste verschil tussen een autolening met een slecht krediet en een lening aan iemand met een hoge kredietscore. Ja, er kunnen nog andere verschillen zijn tussen kredietverstrekkers, zoals grotere aanbetalingsvereisten. De enige constante is echter de hogere rente op leningen met een slechte kredietwaardigheid. Met andere woorden:hoe lager uw credit score, hoe hoger de rente. Hieronder leggen we het uit.
MEER: Wat is autofinanciering?
Een kredietscore onder de 600 zal het verkrijgen van een autolening ongetwijfeld ingewikkelder en duurder maken. Er is echter geen vaste regel om precies te bepalen waar de scheidslijn ligt tussen een goede en een slechte kredietscore. Ongeacht het kredietscoremodel (en er zijn er meer dan één) leidt elke score onder de 650 tot merkbaar hogere rentetarieven, nauwkeuriger onderzoek van uw kredietgeschiedenis en soms hogere aanbetalingsvereisten.
VantageScore en FICO (Fair Isaac Corp.) tonen hun scores in een bereik van 300 tot 850 en zijn de twee meest gebruikte kredietscoremodellen. Waarom het ertoe doet: Hoewel ze hetzelfde bereik aan scores gebruiken, segmenteren ze dat bereik anders bij het evalueren van de kredietstatus van een kredietnemer (meer daarover hieronder).
De meeste kredietverstrekkers staan gunstiger tegenover kredietnemers met een kredietscore van 661 of hoger. Volgens de consumentenkredietexperts van Experian is 661-780 Prime en zijn scores in het bereik 781-850 Super Prime. In het tweede kwartaal van 2025 bedroeg de gemiddelde kredietscore voor de financiering van een nieuwe auto 757, en 690 voor de financiering van gebruikte auto's.
Het eindresultaat: Een zwakke kredietscore is niet altijd de beslissende kwestie. Kredietverstrekkers kijken naar andere factoren naast uw kredietscore.
Pro-tip: Veel kredietverstrekkers gebruiken hun eigen interne formules bij het beoordelen van kredietnemers op basis van hun FICO- of VantageScore-nummer. Met andere woorden:op elk gegeven moment heeft u waarschijnlijk verschillende kredietscores die worden berekend door de financiële instellingen waarvan u gebruik maakt, uw schuldeisers en de drie grote kredietbureaus. Hoewel deze scores kunnen verschillen, is het waarschijnlijk dat ze allemaal binnen 10 of 15 punten van elkaar liggen.
De discussies over de kredietscore zullen zich concentreren op de discussies die zijn geproduceerd door VantageScore of FICO. Ja, ze gebruiken allebei een numeriek systeem dat begint met 300 onderaan en 850 bovenaan. VantageScore heeft echter vier scorecategorieën, terwijl FICO er vijf heeft. De verschillen houden daar niet op. Ze wegen ook kredietinformatie, zoals soorten kredieten, het gebruikte percentage van het beschikbare krediet, de betalingsgeschiedenis en andere factoren, op een andere manier.
Zo verdelen ze hun numerieke taarten.
Volgens Bankrate zijn dit de categorieën waarmee ze rekening houden bij het berekenen van een kredietscore en de nadruk per percentage die ze aan elke categorie toekennen.
GERELATEERD ARTIKEL:Is dit het moment om een auto te kopen, verkopen of inruilen?
Wanneer u een autolening met een zwak krediet afsluit, wordt u opgezadeld met een hogere rente en heeft u een aanzienlijke aanbetaling nodig.
Het rentetarief is het bedrag dat de kredietverstrekker aan de kredietnemer in rekening brengt voor het gebruik van zijn geld. Het wordt uitgedrukt als een percentage. Bijvoorbeeld 4,5% JKP (jaarlijks percentage). Waarom het ertoe doet: Hoe hoger het percentage, hoe duurder de lening. Een commissie van de Amerikaanse Federal Reserve stelt de rente vast voor daggeldleningen tussen banken. Banken gebruiken dat tarief vervolgens om te beslissen welk rentetarief zij in rekening brengen voor creditcards en leningen. Wanneer de Fed de benchmarkrente verhoogt, volgen kredietverstrekkers doorgaans. Er is echter meer aan de hand dan dat. Kredietverstrekkers baseren de rente die u betaalt ook op het risiconiveau dat u met zich meebrengt. Het eindresultaat: Hoe meer uw kredietgeschiedenis is verstoord, hoe groter het risico dat u vertegenwoordigt. Een zwakke kredietscore staat gelijk aan een groot risico.
Volgens Experian bedroeg de gemiddelde rente voor nieuwe auto's voor Super Prime-leners (781-850) in het tweede kwartaal van 2025 opnieuw 5,27%. Voor Subprime (501-600) was dit 13,38%. Voor Deep Subprime was het zelfs nog hoger (onder de 500), namelijk 15,97%. Over alle scores heen bedroegen de gemiddelde JKP's in de periode 6,8% voor nieuwe autoleningen en 11,5% voor gebruikte autoleningen.
Risico is ook de belangrijkste reden waarom een kredietverstrekker een aanbetaling van een potentiële kredietnemer eist. Waarom het ertoe doet: Een aanbetaling is de hoeveelheid skin die je in de deal hebt. Leners die een aanzienlijke aanbetaling hebben gedaan, zullen minder snel stoppen met het betalen van leningen omdat ze in de lening hebben geïnvesteerd. Als ze een autolening niet kunnen afbetalen, lopen ze het risico de auto en het geld dat ze aanvankelijk hadden vastgelegd, te verliezen. Bovendien zal het financiële verlies van de kredietverstrekker bij wanbetaling niet zo groot zijn, omdat hij een aanzienlijk deel van de oorspronkelijke waarde van de auto als aanbetaling heeft ontvangen.
Pro-tip: Een grotere aanbetaling geeft de kredietverstrekker meer vertrouwen dat u de betalingen zult doen zoals afgesproken. Waarom het ertoe doet: Als de aanbetaling groot genoeg is, krijgt u mogelijk een lagere rente.
GERELATEERD ARTIKEL: Kan geen autobetaling doen:wat u nu kunt doen
Dit is het goede nieuws:u kunt waarschijnlijk zelfs met een zwakke kredietscore een lening afsluiten. Waarom het ertoe doet: De voorwaarden van de lening zijn misschien niet ideaal, maar als u wanhopig een voertuig wilt financieren, is de kans groot dat u een geldverstrekker kunt vinden. Volgens Experian werd ongeveer 10,5% van alle autoleningen en leases in het tweede kwartaal van 2025 gefinancierd door buy-here, pay-here (BHPH) autokavels of andere niet-traditionele kredietverstrekkers. Leners met kredietscores tussen 501 en 600 vertegenwoordigden iets meer dan 15% van alle leningen en leases van nieuwe en gebruikte auto's. Leners met een kredietscore van minder dan 500 vertegenwoordigden ongeveer 2% van de lease- en leningmarkten.
Een credit score is een momentopname van uw kredietwaardigheid op een bepaald moment. Waarom het ertoe doet: Uw credit score kan van de ene op de andere dag ten goede of ten kwade veranderen. U moet uw huidige kredietscore kennen voordat u aan uw financieringszoektocht begint.
Pro-tip: Volgens de wet heeft u recht op gratis kredietrapporten van elk van de drie grote nationale kredietbureaus:Experian, TransUnion en Equifax. We raden u aan er een bij alle drie de bureaus aan te schaffen, die wekelijks beschikbaar is via AnnualCreditReport.com. Uw kredietgeschiedenis en score kunnen van bureau tot bureau verschillen.
Terwijl u uw kredietscore opvraagt, kunt u bij elk bedrijf ook uw gratis kredietrapport opvragen. Zorg ervoor dat alle informatie op elk kredietrapport correct is, omdat er fouten kunnen optreden. Elk bureau heeft een proces voor het melden van fouten in uw kredietrapport, zodat deze kunnen worden gecorrigeerd.
Pro-tip: U moet uw kredietrapporten van alle drie de grote kredietbureaus bekijken. Waarom het ertoe doet: Ze verzamelen hun informatie afzonderlijk. Dit betekent dat de informatie die zij aan kredietverstrekkers verstrekken niet altijd hetzelfde is. Er kan een fout verschijnen in het ene rapport, maar niet in de andere twee. Op dezelfde manier corrigeert het corrigeren van een fout in het ene rapport deze niet in de andere twee.
U kunt uw kredietscore vrij snel met enkele punten verhogen door een paar problemen in uw kredietrapport op te lossen.
Bereken voordat u een auto gaat kopen precies hoeveel auto u zich kunt veroorloven. Waarom het ertoe doet: Dit is zelfs nog belangrijker als u een zwak krediet heeft. Koop niet meer auto's dan u nodig heeft. Maak bovendien een budget voor alle eigendomskosten, zoals brandstof, verzekering, belastingen, onderhoud, enzovoort. Houd de kosten realistisch. Het eindresultaat: Het is waarschijnlijker dat een kredietverstrekker een betaalbare instapauto financiert dan een dure auto.
Pro-tip: Gebruik onze autobetaalbaarheidscalculator om te zien hoeveel u zich kunt veroorloven om te betalen voor een nieuwe of gebruikte auto.
We herhalen:u heeft een aanbetaling nodig om een lening met een zwakke kredietscore te krijgen. De taak lijkt misschien onmogelijk als u van salaris naar salaris worstelt; Hoe groter de aanbetaling, hoe groter de kans dat een kredietverstrekker een gokje op u waagt.
RELATED: Contant betalen voor een auto in 2025:denk na over de voor- en nadelen
U moet alle opties uitputten tijdens uw zoektocht naar een autolening als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Banken, kredietverenigingen, financieringsmaatschappijen, BHPH en elke andere juridische kredietverstrekker die u kunt vinden. Zelfs als een kredietverstrekker aanbiedt u vooraf te kwalificeren voor de lening, neem dan de informatie en ga naar een andere kredietverstrekker of twee. Waarom het ertoe doet: Een betere financieringsovereenkomst kan om de volgende hoek liggen. Elke fractie van een procentpunt die u van de rente kunt afschaven, bespaart u geld.
Als uw credit score minimaal 600 is, bekijk dan de financiering die wordt aangeboden in nieuwe kantoren van autodealers. Waarom het ertoe doet: Niemand zal meer gemotiveerd zijn dan de zaakvoerder van een dealerbedrijf. Het is waarschijnlijk dat welk merk de dealer ook vertegenwoordigt, een eigen financieringsmaatschappij heeft. Dit is een bedrijf dat eigendom is van een autofabrikant, zoals Ford Motor Credit. Naast de captive financieringsmaatschappij hebben de meeste dealers echter verschillende kleinere kredietverstrekkers onder snelkiesnummers. Deze kredietverstrekkers stellen wellicht soepelere eisen dan de typische bank of kredietvereniging.
Pro-tip :Als de financiering wordt afgewezen, stel dan altijd de vertegenwoordiger deze vraag:“Wat moet ik doen om in aanmerking te komen voor deze lening?” U kunt in uw kredietgeschiedenis niet veel doen aan een recent faillissement of inbeslagname. Misschien zou een grotere aanbetaling of het afbetalen van een schuld via incasso echter voldoende zijn. In ieder geval kan het antwoord je helpen bij je volgende poging.
Het beveiligen van een medeondertekenaar is een weesgegroet die we over het algemeen niet aanbevelen, omdat we denken dat dit een slecht idee voor u is en de medeondertekenaar. Soms word je echter gedwongen om voor het beste slechte idee te gaan. Waarom het ertoe doet: Een medeondertekenaar is iemand met een solide kredietwaardigheid die de lening garandeert. Dat wil zeggen dat de medeondertekenaar de betalingen op zich neemt als u deze niet doet of kunt doen. Als u betalingen begint te missen, zal dit uw relatie onder druk zetten. Wij raden u aan om, indien mogelijk, een medeondertekenaar te vermijden.
GERELATEERD ARTIKEL: Top 5 feiten over autofinanciering
Kredietverstrekkers houden ook rekening met andere factoren bij het beoordelen van een kredietnemer. Waarom het ertoe doet: Als u sterk bent op ten minste de meeste van de eerder genoemde gebieden, verliest een zwakke kredietscore een beetje van zijn impact. Met andere woorden:sommige kredietverstrekkers beschouwen u mogelijk als minder risico dan uw kredietscore aangeeft. De soorten kredietverstrekkers die we hieronder vermelden, bestrijken het hele spectrum. Bij uw zoektocht naar een lening met een slecht krediet moet u bovenaan de lijst beginnen en naar beneden werken.
Pro-tip: Als u voor de BHPH-optie kiest, probeer dit dan te doen bij een dealer die zijn BHPH-leningen rapporteert aan een kredietbureau. Waarom het ertoe doet: U verdient krediet als u de betalingen op tijd uitvoert, waardoor uw kredietscore toeneemt.
Als u te maken krijgt met slechte kredietfinanciering, neem dan niets als vanzelfsprekend aan.
Noot van de redactie:we hebben dit artikel bijgewerkt sinds de eerste publicatie.
