Als u op zoek bent naar een nieuwe auto en uw onderzoek doet, bent u waarschijnlijk goed op de hoogte van uw financieringsmogelijkheden. En als u op zoek bent naar een nieuwe Honda, dan bent u wellicht bekend met de financieringsvoorwaarden van 60 en 72 maanden die momenteel worden aangeboden door Honda Financial Services. Vanaf deze maand biedt Honda kopers nu echter een termijn van 84 maanden aan. Dit is waarom het misschien een slecht idee is.
Hoewel een financieringstermijn van 84 maanden misschien een geweldig idee klinkt, omdat meer maanden gelijk staat aan een lagere maandelijkse betaling, is er een addertje onder het gras. Volgens Motor1 komt de verlengde maandelijkse looptijd in sommige delen van het land met een rente van 5,04% met een FICO-score van minimaal 760. Houd er rekening mee dat de interesse kan verschillen, afhankelijk van de regio waarin u winkelt. In Washington en sommige andere gebieden is dat echter het tarief.
Bovendien mogen dealers dat tarief met 1% verhogen, dus we raden u aan erover te onderhandelen als u uiteindelijk financiering aanvraagt terwijl u bij de dealer bent. Ter vergelijking:de huidige nationale APR van Honda Financial voor 61 tot 72 maanden is 2,9%. Dat is een behoorlijk grote sprong als het gaat om rentetarieven. Om het nog erger te maken, merkt Motor1 op dat dealers in sommige gevallen het tarief van 84 maanden kunnen verhogen tot 8,85% voor degenen met een kredietscore van 660 tot 669.
Om te illustreren waarom kiezen voor een langere termijn met een hogere rente een slecht idee zou kunnen zijn, laten we wat grove berekeningen uitvoeren. Als u bijvoorbeeld een auto van $ 25.000 voor 72 maanden zou financieren - zonder aanbetaling en zonder auto om in te ruilen - dan zou u in de loop van de lening in totaal $ 2.268 aan rente verwachten. Je zou ook een maandelijkse betaling van $378 hebben.
Als u nu hetzelfde bedrag van $ 25.000 voor 84 maanden zou financieren tegen een rentetarief van 5,04%, zou u $ 4.720 aan rente betalen over de looptijd van de lening, wat meer is dan het dubbele van het bedrag van de looptijd van 72 maanden. Ja, je zou een lagere maandelijkse betaling van $ 353 hebben, maar is die $ 20 per maand "opgeslagen" echt de moeite waard? Wij denken van niet.
Houd er rekening mee dat als u kiest voor de looptijd van 72 maanden, u een jaar minder maandelijks betaalt. Als je ooit een autolening hebt gehad, weet je dat een jaar betalen een eeuwigheid kan lijken.
Kiest u voor een leentermijn van 84 maanden, dan betaalt u niet alleen meer rente, maar loopt u ook het risico dat u meer verschuldigd bent dan de auto waard is. Credit Karma waarschuwt kopers dat als je de auto tijdens die lange leentermijn moet verkopen, je misschien niet eens verbreekt met het bedrag dat je de bank verschuldigd bent - ook wel bekend als 'ondersteboven staan'.
Wat nog erger is, is dat als u een ongeluk krijgt en de auto total loss is voordat deze is afbetaald, de verzekeringsmaatschappij mogelijk niet de volledige kosten van de lening dekt. In dat geval is het een goed idee om een GAP-verzekering af te sluiten.
In plaats van een leentermijn van 84 maanden te krijgen, raden we aan te sparen voor een grotere aanbetaling en een kortere leentermijn te kiezen. Zelfs een termijn van 60 maanden zal beter zijn als u een aanbetaling kunt doen die groot genoeg is om de maandelijkse betalingen naar beneden te krijgen. Laten we tenslotte niet vergeten dat een looptijd van 84 maanden 7 jaar is en de kans groot is dat u de auto na het vijfde jaar niet eens meer wilt hebben. Kies verstandig uw leentermijn.
